2025年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题10月30日

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判断题

1、以经济资本为基础计算的资本充足率，是监管当局限制银行过度承担风险，保证金融市场稳定运行的重要工具。（）  

答 案：错

解 析：监管资本主要用于反映银行风险和合规情况，以监管资本为基础计算的资本充足率，是监管部门限制银行过度承担风险、保证金融市场稳定运行的重要工具。

2、风险既可以被理解成一个事前概念，也可以被理解成一个事后概念。当风险被当作事后概念时，反映风险事件发生后所造成的实际结果；而风险被当作事前概念时，它主要反映风险损失发生前的事物发展状态。（）  

答 案：错

解 析：损失是一个事后概念，反映的是风险事件发生后所造成的实际结果；而风险却是一个明确的事前概念，反映的是损失发生前的事物发展状态，在风险的定量分析中可以采用概率和统计方法计算出损失规模和发生的可能性。

3、商业银行的市场风险限额管理通常包括头寸限额、风险价值限额、止损限额、敏感度限额等多重内容。（）  

答 案：对

解 析：市场风险限额指标主要包括：头寸限额、风险价值限额、止损限额、敏感度限额等。

4、商业银行法律合规部门不需接受内部审计部门的审计。（）

答 案：错

单选题

1、下列不属于战略风险识别宏观战略层面内容的是( )。

• A：提供新产品或服务
• B：进入或退出市场
• C：是否忽视对个人理财人员的职业技能和道德操守培训
• D：建立企业级风险管理信息系统的决策是否恰当

答 案：C

解 析：是否忽视对个人理财人员的职业技能和道德操守培训属于战略风险识别微观执行层面的内容，所以C项符合题意。

2、下列关于商业银行在完善内部控制体系的理解，不正确的是( )。

• A：高级管理层制定适当的内部控制政策
• B：董事会负责建立并实施一个充分有效的内部控制体系
• C：内部控制不属于商业银行日常工作的一部分
• D：监事会负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系

答 案：C

解 析：本题是对商业银行内部控制的综合考察。高级管理层制定适当的内部控制政策，董事会负责建立并实施一个充分有效的内部控制体系，监事会负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系，所以A.B.D项正确；内部控制是商业银行日常工作的一个重要部分，所以C项错误。

3、下列商业银行内设机构中，最不可能属于高级管理层风险管理相关委员会的是（）  

• A：薪酬与提名委员会
• B：资产处置委员会
• C：资产负债管理委员会
• D：风险管理与内部控制委员会

答 案：A

解 析：我国商业银行在高管层层面，普遍设立负责对各类具体风险管理政策制度、风险管理和风险水平等进行审议的专业风险管理委员会，负责对信用风险进行审议的信用风险委员会，负责对市场风险进行审议的市场风险委员会，负责对操作风险进行审议的操作风险委员会，负责对流动性风险进行审议的资产负债委员会;在各分支机构层面，一般也会根据风险管理工作需要，设立风险管理相关委员会。而选项A薪酬与提名委员会最不可能属于高级管理层风险管理相关委员会。

4、下列不属于压力测试的假设情况的是（）。

• A：6个月LIBOR增加500个基点
• B：信用价差增加300个基点
• C：正常经营状况
• D：主要货币相对于美元升值15％

答 案：C

解 析：商业银行除了监测在正常市场条件下的资金净需求外，还有必要定期进行压力测试，根据不同的假设情况（可量化的极端范围）进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端情况。

多选题

1、全面风险管理要素包括（　　）。

• A：事件识别
• B：风险评估
• C：控制活动
• D：内部环境
• E：信息和交流

答 案：ABCDE

解 析：全面风险管理要素包括八个方面目标设定、风险反映、监控、事件识别、风险评估、控制活动、内部环境、信息和交流等。故选ABCDE。

2、区域风险预警主要包括哪几种情况？( )

• A：有关区域经济的政策法规发生重大变化
• B：区域经营环境出现恶化
• C：区域商业银行分支机构内部出现风险因素
• D：国家有关产业政策发生变化
• E：产品出口的国家的贸易限制政策

答 案：ABC

解 析：区域风险预警主要包括有关区域经济的政策法规发生重大变化；区域经营环境出现恶化；区域商业银行分支机构内部出现风险因素。国家有关产业政策发生变化是产业政策问题；产品出口的国家的贸易限制政策是贸易政策问题。