2025年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题09月23日

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判断题

1、银行国别风险管理信息系统应当支持国别风险的评估、评级和限额监测。  

答 案：对

解 析：商业银行应当为国别风险的识别、计量、监测和控制建立完备、可靠的管理信息系统。管理信息系统功能至少应当包括帮助识别不适当的客户及交易；支持不同业务领域、不同类型国别风险的计量；支持国别风险评估和风险评级；监测国别风险限额执行情况；为压力测试提供有效支持；准确、及时、持续、完整地提供国别风险信息，满足内部管理、监管报告和信息披露要求。

2、同受国家控制的企业必为关联方。()

答 案：错

解 析：联系现实，各种不同类型的国企，同受国家控制，但不一定为关联方，也可以彼此之间毫无交往。

3、风险缓释工具可以将国别风险有效的转移至提供国别风险缓释工具的主体。  

答 案：错

解 析：风险缓释的目的在于降低未来可能发生的风险所带来的影响，商业银行所使用的缓释工具应能够起到实质性地减少风险的作用，抵质押担保就是典型的风险缓释措施，风险缓释通常贯穿于银行的日常经营活动之中。风险转移是指银行将自身的风险暴露转移给第二方，包括出售风险头寸、购买保险或者进行避险交易(如互换、期权等)等。

4、第二支柱资本要求应覆盖集中度风险、银行账簿利率风险、流动性风险以及其他实质性风险。（）  

答 案：对

解 析：第二支柱资本要求覆盖集中度风险、银行账簿利率风险、流动性风险以及其他实质性风险，监管当局将根据风险评估与判断对单家银行提出差异化的资本要求，也可以认可商业银行内部资本充足评估结果。

单选题

1、在授权管理中，如果由自动化系统来计算与风险相一致的信贷条件时，有权单独设立信贷条件的是（）。

• A：营销人员
• B：风险分析人员
• C：信贷审批人员
• D：信贷组合管理人员

答 案：A

2、用VaR计算市场风险监管资本时，巴塞尔委员会规定乘数因子不得低于( )。

• A：2
• B：3
• C：4
• D：5

答 案：B

解 析：乘数因子一般由各国监管当局根据对银行风险管理体系质量的评估自行确定，巴塞尔委员会规定该值不得低于3。

3、不属于按照信贷产品分类的个人客户的是（）。

• A：假按揭
• B：汽车消费信贷
• C：信用卡消费信贷
• D：违约概率

答 案：D

解 析：假按揭风险属于个人住宅抵押贷款的风险分析，所以A项正确；汽车消费信贷，信用卡消费信贷属于个人零售贷款的风险分析；选项D中的违约概率属于客户信用评级的内容，不属于按照信贷产品分类的个人客户。

4、（）是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。  

• A：董事会
• B：监事会
• C：高级管理层
• D：风险管理部门

答 案：B

解 析：监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。

多选题

1、下列各项财务指标中，通常与企业信用评级成正相关的有（）。  

• A：销售利润率
• B：利息偿付比率
• C：资产负债率
• D：流动比率
• E：资产回报率

答 案：ABDE

解 析：C项，资产负债率是负债与资产的比率，衡量商业银行的偿债能力，其值越大，表明企业偿债能力越弱，信用评级应越低。

2、商业银行信息系统包括主要面向客户的业务处理系统和主要供内部管理使用的管理信息系统。在操作风险管理中，信息系统的主要作用包括（　　）

• A：支持风险评估
• B：建立损失数据库
• C：生成风险应急方案
• D：预测风险发生概率
• E：建立资本模型

答 案：ABE