2025年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题02月23日

2025-02-23 12:46:06 来源：勒克斯教育网

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2025年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题02月23日，可以帮助我们积累知识点和做题经验，进而提升做题速度。通过初级银行从业人员每日一练的积累，助力我们更容易取得最后的成功。

判断题

1、经济资本用于衡量银行的预期和非预期损失。（）

答案：错

解析：经济资本是描述在一定的置信度水平下（如99％），为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。

2、商业银行以经营风险为核心职能，因此风险管理应贯穿于商业银行经营活动的始终。

答案：对

解析：商业银行以经营风险为核心职能，因此风险管理应贯穿于商业银行经营活动的始终。

3、相对于市场风险而言，信用风险具有数据充分和易于计量的特点。更适用于采取量化技术加以控制。（）

答案：错

解析：相对于信用风险而言，市场风险具有数据充分且易于计量的特点，更适于采用量化技术加以控制。

4、信用风险通常会影响商业银行资产的流动性，声誉风险通常会影响商业银行负债的流动性。（　　）

答案：对

解析：信用风险通常会影响商业银行资产的流动性，声誉风险通常会影响商业银行负债的流动性。

单选题

1、近年来由于信用衍生产品不断创新和发展，风险对冲策略也被应用于（）管理领域。

A：贷款违约风险
B：信息系统失效风险
C：商品价格风险
D：声誉风险

答案：A

解析：近年来由于信用衍生产品不断创新和发展，风险对冲策略也被广泛应用于信用风险管理领域。

2、如果商业银行信贷资产分布于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。

A：增加
B：负相关
C：降低
D：不变

答案：C

解析：贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性。例如，如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则两笔贷款是正相关的，即同时发生风险损失的可能性比较大；如果一个风险下降而另一个风险上升，则两笔贷款就是负相关的，即同时发生风险损失的可能性比较小。正是由于这种相关性，贷款组合的整体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总。将信贷资产分散于相关性较小或负相关的不同行业/地区/贷款种类的借款人，有助于降低商业银行贷款组合的整体风险。相反，如果信贷资产过度集中于特定行业、地区或贷款种类，将大大增加商业银行的信用风险。

3、对于商业银行来说，拨备覆盖率的定义是（）。

A：贷款损失准备/各项贷款余额
B：（一般准备＋专项准备＋特种准备）/各项贷款余额
C：贷款损失准备/无抵押的不良贷款
D：贷款损失准备/（次级类贷款＋可疑类贷款＋损失类贷款）

答案：D

解析：拨备覆盖率即不良贷款拨备覆盖率，是指贷款损失准备与不良贷款余额之比，即拨备覆盖率＝[（一般准备＋专项准备＋特种准备）/（次级类贷款＋可疑类贷款＋损失类贷款）]×100%。

4、商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。

A：2.5%
B：1.5%
C：1%
D：2%

答案：C

解析：《商业银行贷款损失准备管理办法》中提出，贷款损失准备是指商业银行在成本中列支、用以抵御贷款风险的准备金，不包括在利润分配中计提的一般风险准备，即相当于将前述一般准备、特殊准备和专项准备合并称为“贷款损失准备”。商业银行应在贷款分类的基础上，根据有关规定及时足额计提贷款损失商业银行应在贷款分类的基础上，根据有关规定及时足额计提贷款损失准备。一般准备银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的1%。

多选题

1、下列关于风险的说法正确的是（　　）。