2025年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题09月14日

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判断题

1、对于我国生产企业来说，各项周转率(如存货周转率、应收账款周转率、资产回报率等)越高，则该企业的盈利能力和偿债能力就越好。( )

答 案：错

解 析：存货周转率、应收账款周转率、资产回报率是效率比率指标，不能反映企业的盈利能力和偿债能力。

2、个人住房抵押贷款以抵押住房的可售价格作为主要还款来源，信用卡消费贷款以借款人个人收入作为主要还款来源。  

答 案：错

解 析：由于个人贷款的抵押权实现困难，商业银行应当高度重视借款人的第一还款来源，要求借款人以不影响其正常生活的、可变现的财产作为抵押，并且要求借款人购买财产保险。

3、标准化理财投资指理财资金直接或间接投资于债券、股票、外汇等在公开市场交易，且有公允价值和较高流动性的标准化金融工具。  

答 案：对

解 析：标准化理财投资指理财资金直接或间接投资于债券、股票、外汇等在公开市场交易，且有公允价值和较高流动性的标准化金融工具。

4、在绝大多数情况下，银行的久期缺口都为正值，如果市场利率下降，资产价值降低的幅度比负债的减少幅度要大，则银行的市场价值将降低。（）  

答 案：错

解 析：在绝大多数情况下，银行的久期缺口都为正值。此时，如果市场利率下降，则资产与负债的价值都会增加，但资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，银行的市场价值将增加；如果市场利率上升，则资产与负债的价值都将减少，但资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大，银行的市场价值将减少。

单选题

1、银行账户中的项目通常按照（　　）计价。

• A：市场价格
• B：模型定价
• C：历史成本
• D：预期价格

答 案：C

2、下列关于经济合作与发展组织（OECD）的公司治理观点的说法，正确的是（　）。

• A：如果债权人权利受到损害，则应有机会得到有效补偿
• B：治理结构框架应确保经理对公司的战略性指导和对管理人员的有效监督
• C：公司治理应当维护大股东的权利，确保大股东在公司中的优先地位
• D：治理结构应当确认利益相关者的合法权利，并且鼓励公司和利益相关者为创造财富和工作机会以及为保持企业财务健全而积极地进行合作

答 案：D

解 析：A项如果股东权利受到损害，则应有机会得到有效补偿;B项治理结构框架应确保董事会对公司的战略性指导和对管理人员的有效监督，并确保董事会对公司和股东负责;C项公司治理应当维护股东的权利，确保包括小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇。

3、下列选项中，属于商业银行风险偏好定性描述的方式的是( )。

• A：维持现有的红利水平
• B：零容忍度类指标
• C：收益类指标
• D：资本类指标

答 案：A

解 析：商业银行一般采用定性描述和定量指标相结合的方式阐述风险偏好。常见的定性描述有达到或超过目标信用级别、确保资本充足、对压力事件保持较低的风险暴露、维持现有的红利水平、满足监管要求和期望等。

4、某银行2006年初关注类贷款余额为4000亿元，其中在2006年末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初关注类贷款期间因回收减少了500亿元，则关注类贷款迁徙率为（　）。

• A：12.5%
• B：15.0%
• C：17.1%
• D：11.3%

答 案：C

多选题

1、某国家的一家银行为避免此国的金融动荡给银行带来损失，可采用的风险管理方法有（）。

• A：积极开展国际业务来分散面临的风险
• B：通过相应的衍生品市场来进行风险对冲
• C：通过资产负债的匹配来进行自我风险对冲
• D：更多发放有担保的贷款为银行保险
• E：提高低信用级别客户贷款的利率来进行风险补偿

答 案：ABCDE

解 析：风险管理的方式可以多样化，可通过分散、对冲、转移、规避和补偿等策略及合格的风险缓释工具进行有效管理和控制风险。

2、贷款重组应当注意的事项包括（　　）。

• A：是否属于可重组的对象或产品
• B：进入重组流程的原因
• C：是否值得重组，重组成本与重组后可减少的损失孰大孰小
• D：转让贷款的成本费用
• E：对抵押品、质押物或保证人一般应重新进行评估

答 案：ABCE

解 析：贷款重组应当注意的事项包括是否属于可重组的对象或产品；为何进入重组流程；是否值得重组，重组成本与重组后可减少的损失孰大孰小；对抵押品、质押物或保证人一般应重新进行评估。故选ABCE。