2025年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题09月03日

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判断题

1、由于前台人员最接近市场，能够方便的取得资产的市场价格，因此，市值重估工作应当由前台负责。  

答 案：错

解 析：市值重估是指对交易账簿头寸重新估算其市场价值。市值重估应当由与前台相独立的中台、后台部门负责。

2、压力测试只能评估商业银行在盈利性方面承受压力的能力。（）

答 案：错

3、储备资本要求旨在确保银行在非压力时期建立超额资本用于发生损失时吸收损失，可以增强银行吸收损失的能力。  

答 案：对

解 析：监管当局提出在最低资本要求基础上的储备资本要求，旨在确保银行在非压力时期建立超额资本用于发生损失时吸收损失，可以增强银行吸收损失的能力，在一定程度上降低资本监管的顺周期性，保证危机时期银行资本充足率仍能达到最低标准。

4、以经济资本为基础计算的资本充足率，是监管当局限制银行过度承担风险，保证金融市场稳定运行的重要工具。（）  

答 案：错

解 析：监管资本主要用于反映银行风险和合规情况，以监管资本为基础计算的资本充足率，是监管部门限制银行过度承担风险、保证金融市场稳定运行的重要工具。

单选题

1、在风险发生之前，通过各种交易活动，把可能发生的风险转移给其他人承担，避免自己承担风险损失，属于（）的风险管理方法。

• A：风险对冲
• B：风险分散
• C：风险规避
• D：风险转移

答 案：D

2、()必须向董事会或指定的委员会提供关于重大变化或现行政策例外情况的通告。

• A：监事会
• B：高级管理层
• C：股东大会
• D：风险管理部门

答 案：B

解 析：。新资本协议从公司治理、信用风险控制、内审和外审等三方面角度 来阐述银行业的公司治理和监督。规定了高级管理层的职责，其中包括：向董事会或指定的委 员会，提供关于重大变化或现行政策例外情况的通告。

3、Credit Metrits模型中，信用工具的市场价值取决于借款人的( )。

• A：信用等级
• B：资产规模
• C：盈利水平
• D：还款能力

答 案：A

4、企业级风险管理信息系统极为复杂，具有( )的特点。

• A：单向、智能化
• B：多向交互式、经济化
• C：单向、经济化
• D：多向交互式、智能化

答 案：D

解 析：企业级风险管理信息系统极为复杂，具有多向交互式、智能化的特点，能够及时、广泛地采集所需要的各种风险信息和数据，并对这些信息进行集中海量处理，以辅助业务部门和风险管理人员作出正确决策。

多选题

1、个人客户评分方法中，信用局评分常用的风险评分是预测消费者（）。

• A：违约风险的大小
• B：开户后给商业银行带来潜在收益
• C：破产风险的大小
• D：坏账风险的大小
• E：风险偏好

答 案：AD

2、对全面风险管理框架的评估，主要是对( )的评估。

• A：限额
• B：公司治理
• C：人员配置
• D：风险政策流程
• E：信息系统

答 案：ABDE

解 析：风险评估主要包括两个方面的内容一方面是对全面风险管理框架的评估，其中主要是对公司治理、风险政策流程和限额以及信息系统的评估；另一方面是实质性风险评估，对银行面临的所有实质性风险进行全面评估。