2025年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题08月27日

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判断题

1、高管层应在监事会的指导下确保银行业务活动与监事会审核通过的经营战略、风险容忍/偏好和各项政策相符。

答 案：错

解 析：高管层应在董事会的指导下确保银行业务活动与董事会审核通过的经营战略、风险容忍/偏好和各项政策相符。

2、在福费廷业务中，银行买断票据，必须放弃对出口商所贴现款项的追索权。( )

答 案：对

解 析：福费廷，中文译为放弃。这种放弃包括两个方面出口商卖断票据，放弃对所出售票据的一切权益；银行买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权。

3、中国人民银行不再直接审批、监管金融机构，而主要专注于货币政策的制定和执行。()

答 案：对

解 析：中国人民银行不再直接审批、监管金融机构，而主要专注于货币政策的制定和执行。

4、个人理财工具仅包括银行产品和证券产品。 （ ）

答 案：错

解 析：个人理财工具包括银行产品、证券产品、证券投资基金、金融衍生品、保险产品、信托产品和其他产品。

单选题

1、银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（　）。

• A：因产品设计差异而导致费率和服务便捷程度上的差别
• B：设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来
• C：在为提出小额服务需求的老年客户办理业务时不耐烦
• D：耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户

答 案：C

2、在商业银行的授信业务中，贷款发放人员承担的责任是（ ）。

• A：调查失误
• B：评估不准
• C：审查失误
• D：清收不力

答 案：D

解 析：。在商业银行的授信业务中，贷款发放人员负责贷款的检查和清收， 承担检查失误、清收不力的责任。A、B选项是贷款调查评估人员承担的责任。C选项是贷款 审查人员承担的责任。

3、中国人民银行在反洗钱活动中应当(　　)。

• A：建立反洗钱监测分析中心
• B：建立客户身份识别制度
• C：建立客户身份资料和交易记录保存制度
• D：执行大额交易和可疑交易报告制度

答 案：A

解 析：《金融机构反洗钱规定》规定，中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行下列职 责①接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告；②建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的 大额交易和可疑交易报告信息；③按照规定向中国人民银行报告分析结果；④要求金融机构及时补正人民币、 外币大额交易和可疑交易报告；⑤经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料；⑥中国人民银行规定 的其他职责。所以．本题的正确答案为A。

4、在资产负债比例管理中，贷款余额与存款余额的比例不得超过()。

• A：75%
• B：50%
• C：25%
• D：10%

答 案：A

解 析：商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：(1)资本充足率不得低于8%；(2)贷款余额与存款余额的比例不得超过75%；(3)流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%；(4)对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%；(5)国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。

多选题

1、《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括（　）。

• A：资本充足率
• B：资本构成
• C：风险敝口
• D：盈利能力
• E：风险管理策略

答 案：ABCDE

解 析：《巴塞尔新资本协议》要求银行披露信息的范围包括资本充足率、资本构成、风险敞口及风险管理策略、盈利能力、管理水平及过程等。 【专家点拨】由于利益相关者关注银行的主要途径是银行所披露的信息，因此，《巴塞尔新资本协议》特别强调提高银行的信息披露水平，即要求银行及时、全面地提供准确信息，加大透明度，以便利益相关者作出判断，采取措施。

2、下列选项中，属于商业银行常用的流动性风险管控手段的有（）。

• A：现金流量管理
• B：融资管理
• C：资产分类
• D：限额管理
• E：压力测试

答 案：ABDE

解 析：流动性风险管理的管控手段包括：现金流量管理、限额管理、融资管理、压力测试、应急计划。