2025年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题02月27日

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判断题

1、目前债务人评级方法较为成熟,应用较为广泛,已经成为银行识别和计量信用风险的基本工具.

答 案：对

解 析：客户评级也叫债务人评级,主要用于评价债务人如期履约的可能性,实现对债务人的违约概率的计量.目前,客户评级方法较为成熟,应用较为广泛,已经成为银行识别和计量信用风险的基本工具.

2、一般非利息收入对资本的消耗低，风险也易于控制。()

答 案：对

解 析：非利息收入一般来自中间业务，对资本消耗低，风险易于控制。

3、《票据法》中票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。（　　）

答 案：对

解 析：考核票据权利的概念。票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。

4、银行业金融机构的市场准入主要包括三个方面机构、财务、高级管理人员。（　　）

答 案：错

解 析：银行业金融机构的市场准入主要包括三个方面机构，业务，高级管理人员。

单选题

1、下列不属于商业银行合规管理部门职责的是（）。

• A：审批贷款
• B：制定合规手册
• C：关注法律法规的最新发展
• D：对员工进行合规培训

答 案：A

解 析：合规管理部门应在合规负责人的管理下，协助高级管理层有效管理合规风险，制订并执行以风险为本的合规管理计划，实施合规风险识别和管理流程，开展员工的合规培训与教育。A项，审批贷款不包括在内。

2、下列关于清廉金融文化建设的宗旨，说法错误的是（）。  

• A：增强金融从业人员清廉从业意识
• B：消除存在的潜在风险
• C：培育清廉金融理念
• D：提升金融反腐败内生动力

答 案：B

解 析：选项ACD正确：近年来，国务院银行业监督管理机构启动了银行业保险业清廉金融文化建设活动,旨在通过全覆盖参与、全过程融入、全方位提升，增强金融从业人员清廉从业意识（选项A），培育清廉金融理念（选项C），通过文化的渗透力和影响力，厚植清廉根基，提升金融反腐败内生动力（选项D），提升从业人员的道德品行、职业操守和法治意识，增强抵御风险和违法犯罪侵蚀的免疫力，净化金融政治生态。 选项B错误：风险不能消除，说法过于绝对。  

3、下列情形中，不属于伪造，变造金融票证的是（）

• A：伪造汇款凭证
• B：汇款凭证的印鉴与预留的印鉴不一致
• C：伪造银行本票
• D：伪造信用证随附的单据

答 案：B

解 析：伪造、变造金融票证罪，是指伪造、变造汇票、本票、支票，伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证银行存单等其他银行结算凭证，伪造、变造信用证或者附随的单据、文件或者伪造信用卡的行为。

4、商业银行为客户核定的短期授信业务的存量管理指标是（　　）。

• A：项目贷款承诺
• B：开立信贷证明
• C：客户授信额度
• D：票据发行便利

答 案：C

多选题

1、混合资本债券计入商业银行附属资本的条件，说法正确的有（　）。

• A：债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后
• B：商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后5年，其可计入附属资本的数量每年累计折旧20%
• C：债券不可由持有者主动回售
• D：商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保
• E：商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息，或债券到期时延期支付债券本金和应付利息时．需事先得到中国银监会批准

答 案：BDE

解 析：商业银行发行的混合资本债券，要计入附属资本，需要满足三个条件(1)商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后5年，其可计入附属资本的数量每年累计折旧20％；(2)商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保；(3)商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息，或债券到期时延期支付债券本金和应付利息时，需事先得到中国银监会批准。A.C选项是可转换债券计入商业银行附属资本的条件。

2、为了在金融创新中保护客户利益，银行应做的工作有（ ）。

• A：遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则
• B：向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露
• C：引导客户理性投资与消费，向客户销售适宜的投资产品
• D：公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突
• E：提高客户的金融素质

答 案：ABCDE

解 析：。此题涉及到了银行在金融创新中对客户的利益保护问题。 总体来说.银行在金融创新中对客户应做到：审慎尽责，为客户提供专业、客观和公平的意见， 将客户利益放在首位，履行保密义务；充分信息披露，向客户准确、公平、没有误导地进行信息 披露，充分提示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险；引导理性消费，向客户销售适宜的 投资产品；客户资产隔离，严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对 客户的资产进行充分保护；妥善处理利益冲突，公平处理银行与客户、银行与第三方服务提供 者之间的利益冲突，建立有效受理客户投诉及建议的渠道，不断提高金融创新的服务质量和服 务水平；客户教育，为客户提供相关信息和培训，使他们具备理解各类金融产品和服务的知识； 使他们接受和遵循“买者自负”（产品购买者从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险） 这一市场经济基本原则。