2025年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题08月21日

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判断题

1、商业银行为客户提供理财服务时，需要了解客户资金来源。  

答 案：对

2、销售保单利益确定的保险产品，存在特定情况的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。()

答 案：错

解 析：销售保单利益不确定的保险产品，存在特定情况的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。

3、金融市场最主要的交易机制是价格机制。（　）

答 案：对

4、某银行的客户评估报告认为某客户不适宜购买某理财产品，但该客户仍然强烈要求购买，此时该银行应当拒绝其的要求。（　　）

答 案：错

解 析：此题暂无

单选题

1、如果名义利率是5%，通货膨胀率为7%，那么实际利率为（　）。

• A：12%
• B：5%
• C：2%
• D：-2%

答 案：D

解 析：D实际利率一名义利率一通货膨胀率=5%-7%=-2%。故选D。

2、下列原则中，适用于财产保险中重复保险的是（　　）。

• A：平均分摊原则
• B：比例分摊原则
• C：顺序赔偿原则
• D：第一赔偿原则

答 案：B

解 析：B重复保险，指的是投保人对于同一个保险标的、同一保险利益，在同一期间就同一保险责任，分别向两家或是两家以上的保险公司订立的保险合同。财产保险中重复保险适用比例分摊原则。根据《保险法》规定在财产保险中，重复保险的保险金额的总和超过保险价值的，各保险公司的赔偿金额的总和不得超过保险价值。除当事人另有约定外，各保险公司按其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。故选B。

3、在管理范围上，个人贷款客户在银行的所有单笔贷款、贷款额度、额度项下单笔用款，均纳入统一授信范畴，这反映的是个人客户统一授信管理应遵循的()。

• A：分类控制原则
• B：全面测算原则
• C：动态管理原则
• D：统一管理原则

答 案：D

解 析：统一管理原则在管理范围上，个人贷款客户在银行的所有单笔贷款、贷款额度、额度项下单笔用款，以及信用卡申请或额度调整，均纳入统一授信范畴。

4、马斯洛需求理论认为，人的最高需求是()。

• A：生理需求
• B：安全需求
• C：自我实现的需求
• D：爱和归属感的需求

答 案：C

解 析：根据马斯洛需求理论，人的需求从低到高可以分为五个层次，分别为生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求和自我实现的需求。

多选题

1、下列关于银行从业人员向客户制定保险规划的说法，正确的有（　）。

• A：要注意防范未充分保险的风险
• B：要注意将长短期险种结合起来考虑
• C：要注意防范过分保险的风险
• D：要请保险专业人士定期检视投保客户的保单
• E：要注意合理搭配险种

答 案：ABCDE

解 析：保险规划风险可能来自投保客户所提供的资料不准确、不完全，或者是来自对保险产品的了解不够充分。体现在以下几个方面未充分保险的风险，过分保险的风险及不必要保险的风险，是需注意防范的。在为客户制定保险规划时，应该将长短期险种结合起来综合考虑。在确定保险产品的种类之后．就需要确定保险金额。一般说来，保险金额的确定应该以财产的实际价值和人身的评估价值为依据。银行从业人员每年请保险专业人士检视投保客户的保单是十分必要的。同一标的可以选择不同险种要准确判断标的的具体情况综合分析，选择适合客户的保险产品。在确定购买保险产品时，还应该注意合理搭配险种。因此选择ABCDE。

2、依据现行规定，申请保险兼业代理资格应具备的条件有()。

• A：具有工商行政管理机关核发的营业执照
• B：有同经营主业直接相关的一定规模的保险代理业务来源
• C：有固定的营业场所
• D：具有在其营业场所直接代理保险业务的便利条件
• E：具有保险业务2年以上经验

答 案：ABCD

解 析：《保险兼业代理管理暂行办法》第6条规定，申请保险兼业代理资格应具备的条件有：具有工商行政管理机关核发的营业执照；有同经营主业直接相关的一定规模的保险代理业务来源；有固定的营业场所；具有在其营业场所直接代理保险业务的便利条件。