2025年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题03月21日

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判断题

1、金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。（　）

答 案：错

解 析：金融远期合约指合约双方同意在未来日期按照固定价格交换金融资产的合约，承诺以当前约定的条件在未来进行交易的合约，会指明买卖的商品或金融工具种类、价格及交割结算的日期，是为了套期保值。

2、客户的年龄属于非财务信息。（　　）

答 案：对

解 析：此题暂无

3、理财师整天与客户打交道，仅仅掌握一些理论知识和概念是不行的，还必须具备相关的市场营销和客户服务技能，其中营销技能的作用首当其冲。()

答 案：错

解 析：理财师整天与客户打交道，仅仅掌握一些理论知识和概念是不行的，还必须具备相关的市场营销和客户服务技能.其中沟通技能的作用首当其冲。

4、商业银行销售理财产品应当遵循公平、公开、公正原则。()

答 案：对

解 析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，商业银行销售理财产品时应当遵循公平、公正、公开的原则。

单选题

1、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，流动性风险限额应至少包括（　　）。

• A：交易限额
• B：风险价值限额
• C：止损限额
• D：期限错配限额

答 案：D

解 析：根据相关规定，流动性风险限额应至少包括期限错配限额，并应根据市场风险和信用风险可能对银行流动性产生的影响，制定相应的限额指标。

2、A公司发行一款公司债券，发行价格为100元，到期一次性还本，票面利率为年化7%，该债券上市一段时间后，投资者按照98元净价买入该债券，则正常情况下，该投资者持有该债券的到期收益率可能为（　　）。  

• A：6%
• B：7.5%
• C：6.8%
• D：7%

答 案：B

解 析：净价是指扣除按债券票面利率计算的应计利息后的债券价格。一般来说，债券价格与到期收益率成反比，债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。该债券的市场交易价格（净价）低于发行价格，到期收益率要高于票面利率。

3、下列（　）不是制定保险规划前应考虑的因素。

• A：适应性
• B：合理性
• C：客户经济支付能力
• D：选择性

答 案：B

解 析：在制定保险规划前应考虑以下三个因素一是适应性。根据客户需要保障的范围来考虑购买的险种。二是客户经济支付能力。三是选择性。在有限的经济能力下，为成人投保比为儿女投保更实际，特别是对家庭的“经济支柱”来讲更是如此。

4、个人投资理财实质上是一种(　)行为.遵循风险与收益相匹配的基本金融原则。

• A：资产管理
• B：收益管理
• C：货币管理
• D：风险管理

答 案：D

解 析：个人投资理财实质上是一种风险管理行为，遵循风险与收益相匹配的基本金融原则。商业银行在开展个人理财业务时，需要充分了解客户可能面临的理财风险，并向客户提供忠实的风险揭示与顾问服务。

多选题

1、一般而言，私人银行具有的特征有()。

• A：准入门槛高
• B：综合化服务
• C：重视客户关系
• D：大众化服务

答 案：ABC

解 析：私人银行业务具有以下几个特征准入门槛高，综合化服务，重视客户关系。

2、下列行为中，可以作为合理税收规划的有（　）。

• A：尽量采用现金交易
• B：以多人名义领取工资
• C：利用价格杠杆将税负转给消费者
• D：在某些国家和地区利用赡养子女的条件抵免税负
• E：工资薪金与劳务报酬分别纳税

答 案：CDE

解 析：银行从业人员在为客户进行税收规划时，应该遵循合法性、目的性原则、规划性原则及综合性原则。本题中，A选项不能有效节税，不具有目的性；B选项违反了合法性原则；C选项是一种合理的转嫁规划手段；D.E选项均利用政策和法律规定合理避税。