2025年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题08月13日

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判断题

1、对外开放背景下，国别风险是商业银行面临的一类主要风险，又称主权风险。  

答 案：错

解 析：国别风险包括主权风险，主权风险指外国政府没有能力或者拒绝偿付其直接或间接外币债务的风险。

2、压力测试只能评估商业银行在盈利性方面承受压力的能力。（）

答 案：错

3、资本规划是对商业银行正常和压力情景下的资本充足率进行预测，并将预测资本水平与目标资本充足比较。相应调整财务规划和业务规划，使银行资本充足水平、业务规划和财务规划达到动态平衡。  

答 案：对

解 析：资本规划是对正常和压力情景下的资本充足率进行预测，并将预测资本水平与目标资本充足率比较，相应调整财务规划和业务规划，使银行资本充足水平、业务规划和财务规划达到动态平衡。

4、协方差可以用来度量不同随机变量的相关性，其取值范围为负无穷到正无穷。  

答 案：对

解 析：协方差可以用来度量不同随机变量之间的相关性，取值范围为负无穷到正无穷。

单选题

1、下列关于我国对资本充足率要求的说法，正确的是（　）。

• A：我国对商业银行资本充足率的计算依据2004年中国银监会发布的《商业银行资本充足率管理办法》实施
• B：我国商业银行资本充足率仅需在每月末保持在监管要求比率之上
• C：资本充足率：（资本×扣除项）/信用风险加权资产
• D：核心资本充足率：（核心资本×核心资本扣除项）/（信用风险加权资产+8×市场风险资本要求）

答 案：A

2、以下不属于商业银行操作风险分类的是( )。

• A：人员因素
• B：内部流程
• C：系统缺陷
• D：内部事件

答 案：D

解 析：商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。

3、商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行的信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为（　　），不计入操作风险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。

• A：管理资本
• B：信用风险
• C：市场风险
• D：流动风险

答 案：B

解 析：答案为B。商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行的信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为信用风险，不计入操作风险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。

4、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（　　）活动属于这一因素。

• A：交易不报告
• B：短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长
• C：意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷
• D：有组织的劳工运动

答 案：B

解 析：短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长属于失职违规引发的操作风险。

多选题

1、下列关于信用风险控制的限额管理说法正确的是（）。

• A：对单一客户进行限额管理时，要计算客户的最高债务承受能力
• B：在单一客户限额管理中，确定的总授信额度应小于但不能等于客户的最高债务承受额度
• C：集团客户与单一客户限额管理存在差异，集团统一授信一般分为三步走
• D：国家风险限额管理基于对一个国家的综合评级，至少一年重新检查一次
• E：组合限额管理可以分为授信集中度限额和总体组合限额

答 案：ACDE

解 析：选项A，对单一客户进行限额管理时，要计算客户的最高债务承受能力；选项B，在单一客户限额管理中，确定的总授信额度应小于或等于客户的最高债务承受额度；选项C，集团统一授信与单一客户限额管理有相似之处，但从整体思路上还是存在着较大的差异，集团客户一般分为三步走；选项D，国家风险限额管理基于对一个国家的综合评级，综合评级由信用风险管理部门内设的国家风险研究机构承担，国家风险限额至少一年重新检查一次；选项E，组合限额管理可以分为授信集中度限额和总体组合限额。

2、商业银行的风险管理流程包括( )四个主要步骤。

• A：风险识别
• B：风险避免
• C：风险计量
• D：风险监测
• E：风险控制

答 案：ACDE

解 析：商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要步骤。