2025年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题09月13日

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判断题

1、信用风险具有明显的系统性风险特征。

答 案：错

解 析：应为非系统性风险特征。具有明显系统风险特征的是市场风险。

2、金融衍生产品可以用来对冲信用风险，但同时也会产生新的风险，金融衍生品的杠杆放大作用是金融风险事件中出现巨额损失的重要原因。（）  

答 案：对

解 析：通过衍生产品市场进行对冲是风险对冲的一种方式。对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视。

3、在商业银行信用风险管理中，专项准备是根据《贷款风险分类指导原则》，对不同类别的不良贷款，按每笔贷款损失程度计提的用于弥补不良贷款专项损失的准备。（）  

答 案：错

解 析：一般准备是根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备；专项准备是指根据《贷款风险分类指导原则》对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备；特种准备指针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备。

4、操作风险主要是由内部人员因素和技术因素造成，因此操作风险的成因源于内部因素，而不是外部因素。()

答 案：错

解 析：操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。

单选题

1、客户信用评级是商业银行对客户（　　）的计量和评价，反映客户违约风险的大小。

• A：资产规模
• B：经营管理能力
• C：偿债能力和偿债意愿
• D：所负银行债务

答 案：C

2、资本是银行从事经营活动必须注入的资金，()本质上是一个风险概念，通过对该类资本的计量，可以将银行不同的风险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度。  

• A：监管资本
• B：经济资本
• C：账面资本
• D：结算资本

答 案：B

解 析：商业银行资本是指银行从事经营活动必须注入的资金，可以用来吸收银行的经营亏损，缓冲意外损失，保护银行的正常经营，为银行的注册、组织营业以及存款进入前的经营提供启动资金等。 经济资本本质上是一个风险概念，通过经济资本的计量，可以将银行不同的风险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度，以便于银行分析风险、考核收益、配置资本和经营决策。  

3、下列关于流动性比率指标的说法，不正确的是( )

• A：流动资产与总资产的比率越高，表明商业银行存储的流动性越高，应付流动性需求的能力也就越强
• B：易变负债与总资产的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金
• C：对主动负债比率较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度为50%很正常
• D：贷款总额与总资产的比率忽略了其他资产，无法准确地衡量商业银行的流动性风险

答 案：C

4、项目融资属于产品线中的( )

• A：商业银行业务
• B：交易和销售
• C：零售银行业务
• D：公司金融

答 案：A

解 析：公司的项目欠缺资金要向商业银行融资，因此，项目融资属于产品线中的商业银行业务。

多选题

1、商业银行资本发挥的核心功能有().  

• A：保护存款人利益，维持市场信心
• B：限制业务过度扩张和承担风险，增强银行系统的稳定性
• C：为银行发放贷款(尤其是长期贷款)和进行投资提供资金来源
• D：在持续经营条件下吸收损失，弥补银行经营过程中发生的损失
• E：在清算条件下吸收损失，为高级债权人和存款人提供保护

答 案：DE

解 析：银行资本的核心功能是吸收损失，一是在银行清算条件下吸收损失，其功能是为高级债权人和存款人提供保护;二是在持续经营条件下吸收损失，体现为随时用来弥补银行经营过程中发生的损失。

2、公允价值的计量方式包括（）。

• A：直接使用可获得的市场价格
• B：如不能获得市场价格，则使用公认的模型估算市场价格
• C：既可以直接使用名义价值，也可以直接使用市场价值
• D：实际支付价格(无依据证明其不具有代表性)
• E：允许使用企业特定的数据，该数据应能被合理估算，并且与市场预期不冲突

答 案：ABDE

解 析：公允价值的计量方式包括四种直接使用可获得的市场价格;如不能获得市场价格，则使用公认的模型估算市场价格;实际支付价格(无依据证明其不具有代表性);允许使用企业特定的数据，该数据应能被合理估算，并且与市场预期不冲突。所以ABDE项正确。