2025年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题08月07日

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判断题

1、商业银行有必要对危机管理的政策和流程做好事前准备，建立有效的沟通预案，制定有效的危机管理意识，并随时调动内外部资源以缓解致命风险的冲击  

答 案：对

解 析：商业银行有必要对危机管理的政策和流程做好事前准备，建立有效的沟通预案，制定有效的危机应对措施，并及时调动内外部资源以缓解致命风险的冲击。

2、非预期损失与灾难性损失是包含与被包含的关系，即灾难性损失是非预期损失中的一个子项。（）  

答 案：错

解 析：在实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失三大类。其中，灾难性损失是指超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失。

3、经济资本是运营部门设定的商业银行应持有的与其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本。  

答 案：错

解 析：监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本，一般是指商业银行自身拥有的或者能长期支配使用的资金，以备非预期损失出现时随时可用。

4、以经济资本为基础计算的资本充足率，是监管当局限制银行过度承担风险，保证金融市场稳定运行的重要工具。（）  

答 案：错

解 析：监管资本主要用于反映银行风险和合规情况，以监管资本为基础计算的资本充足率，是监管部门限制银行过度承担风险、保证金融市场稳定运行的重要工具。

单选题

1、下列各项中可以防止信贷风险过于集中于某一地区的限额管理类别是( )。

• A：单一客户授信限额
• B：组合限额
• C：集团客户授信限额
• D：以上均不对

答 案：B

解 析：通过设定组合限额，可以防止信贷风险过于集中在组合层面的某些方面(如过度集中于某行业、某地区、某些产品、某类客户等)，从而有效控制组合信用风险。

2、公司治理的核心是在( )与( )分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高级管理层的组织体系安排和监督制衡机制。

• A：所有权；追索权
• B：所有权；经营权
• C：使用权；追索权
• D：使用权；经营权

答 案：B

解 析：公司治理的核心是在所有权、经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高级管理层的组织体系安排和监督制衡机制。

3、（　　）是银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。

• A：机构准入
• B：业务准人
• C：市场准人
• D：风险评估

答 案：C

解 析：市场准入是银行监管的首要环节，把好市场准入关是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。

4、下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（）。  

• A：次级、可疑和损失贷款三类合称为不良贷款
• B：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款，属于关注类贷款
• C：对贷款以外的表外资产也应按照五级进行分类
• D：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款

答 案：D

解 析：D项，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于次级类贷款。可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。

多选题

1、我国大部分商业银行在内部控制建设方面还处于起步阶段，其薄弱环节主要表现在( )。

• A：商业银行的所有权和经营权分离和制衡还有待完善
• B：内部控制的组织架构已经形成
• C：内部控制的管理水平有待提高
• D：内部控制监督的及时性有待提高
• E：内部控制评价体系已经完善

答 案：ACD

解 析：与国际先进银行的内部控制体系相比，我国大部分商业银行在内部控制建设方面还处于起步阶段，其薄弱环节主要表现在，商业银行的所有权和经营权分离和制衡机制还有待完善，所以A项正确；内部控制的组织架构还未形成，所以B项错误；内部控制的管理水平有待提高，对内部控制监督及评价的及时性和有效性有待提高，C.D项正确，所以E项错误。

2、下列关于单一货币敞口头寸的计算公式，正确的有（）。

• A：敞口头寸=即期净敞口头寸+远期净敞口头寸+期权敞口头寸+其他
• B：即期净敞口头寸=即期资产-即期负债
• C：即期净敞口头寸=即期资产+即期负债
• D：远期净敞口头寸=远期卖出-远期买入
• E：远期净敞口头寸=远期买入-远期卖出

答 案：ABE