2025年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题02月07日

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判断题

1、通常可以监测和识别的操作风险，与由此可能导致损失的规模、频率之间不存在直接关系，常常带有鲜明的个案特征。（）  

答 案：对

解 析：通常可以监测和识别的操作风险，与由此可能导致损失的规模、频率之间不存在直接关系，常常带有鲜明的个案特征。

2、即期交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款必须在当时完成。

答 案：错

解 析：即期交易就是按照市价交易，不是按约定价格。

3、风险既可以被理解成一个事前概念，也可以被理解成一个事后概念。当风险被当作事后概念时，反映风险事件发生后所造成的实际结果；而风险被当作事前概念时，它主要反映风险损失发生前的事物发展状态。（）  

答 案：错

解 析：损失是一个事后概念，反映的是风险事件发生后所造成的实际结果；而风险却是一个明确的事前概念，反映的是损失发生前的事物发展状态，在风险的定量分析中可以采用概率和统计方法计算出损失规模和发生的可能性。

4、优质流动资产总量分析是指分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性和可靠性。()

答 案：错

解 析：优质流动资产结构分析是指分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性和可靠性。

单选题

1、通常金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则久期的绝对值越（）。

• A：不变
• B：长
• C：短
• D：无法判断

答 案：B

解 析：通常金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则久期的绝对值越长。

2、信用风险很大程度上是一种（　　），因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。

• A：系统性风险
• B：非系统性风险
• C：既属于系统风险又属于非系统风险
• D：不属于系统风险也不属于非系统风险

答 案：B

解 析：信用风险很大程度上是一种非系统性风险，因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。

3、客户信用评级中，违约概率的估计包括（　　）。

• A：单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率
• B：单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率
• C：某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率
• D：单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率

答 案：A

解 析：违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性。客户信用评级中，违约概率的估计包括两个层面①单一借款人的违约概率；②某一信用等级所有借款人的违约概率。

4、下列不属于商业银行分散型风险管理部门结构的缺点分析的是（　　）

• A：难以绝对控制商业银行的敏感信息
• B：商业银行无法形成长期的核心竞争力
• C：不利于商业银行形成强大的定价能力
• D：将技术支持等风险管理职能外包给专业服务供应商

答 案：D

多选题

1、商业银行各项贷款包括（）。

• A：贸易融资
• B：票据融资
• C：融资租赁
• D：从非金融机构买入返售资产
• E：透支

答 案：ABCDE

解 析：商业银行各项贷款包括贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、从非金融机构买入返售资产、透支、各项垫款等。

2、操作风险的人员因素包括（）造成损失或者不良影响而引起的风险。

• A：外部欺诈
• B：失职违规
• C：员工的知识／技能匮乏
• D：内部欺诈
• E：核心员工流失

答 案：BCDE

解 析：操作风险的人员因素主要是指因商业银行员工发生内部欺诈、失职违规，以及因员工的知识／技能匮乏、核心雇员流失、违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险。本题中A项属于外部事件引起的操作风险因素。