2025年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题08月06日

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判断题

1、基金宣传推介材料含有基金获中国证监会核准内容的，表明中国证监会对该基金的风险和收益做出推荐或者保证。（　　）

答 案：错

解 析：基金宣传推介材料含有基金获中国证监会核准内容的，应当特别声明中国证监会的核准并不代表中国证监会对该基金的风险和收益作出实质性判断、推荐或者保证。

2、自我实现的需要是努力实现自己的潜力，使自己越来越成为自己所期望的人物。()

答 案：对

解 析：题干表述正确。

3、当负债相对于所有者权益来说过高时，个人有出现财务危机的风险。（　）

答 案：对

解 析：有可能出现资不抵债，导致破产。

4、销售保单利益确定的保险产品，存在特定情况的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。()

答 案：错

解 析：销售保单利益不确定的保险产品，存在特定情况的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。

单选题

1、根据商业银行理财产品销售的相关监管要求下，对于频繁被客户投诉且投诉事实经查实的理财业务人员,应将其（）。  

• A：应当交由上级部门进行处分
• B：调离理财业务岗位，情节严重的应承担相应法律责任
• C：暂时调离理财业务岗，情节严重的应永远调离
• D：予以开除或责令其停职

答 案：B

解 析：按照《商业银行理财产品销售管理办法》，对于频繁被客户投诉、查证属实的销售人员，应当将其调离销售岗位；情节严重的应当按照本办法规定承担相应法律责任。

2、下列关于基金巨额赎回的表述，错误的是()。  

• A：单个开放日基金净赎回超过基金总份额的30%时，为巨额赎回
• B：若投资者选择非顺延赎回，则当日赎回不能全额成交部分，在下一交易日不再继续赎回
• C：若发生巨额赎回，基金管理人可以根据基金当时的资产组合情况决定采用部分顺延赎回的方式
• D：若发生巨额赎回，基金管理人可以根据基金当时的资产组合情况决定采用全额赎回的方式

答 案：A

解 析：单个开放日基金净赎回超过基金总份额的10%时，为巨额赎回

3、衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活地转让债券的难易程度的指标是（　）。

• A：偿还性
• B：收益性
• C：流动性
• D：安全性

答 案：C

解 析：债券流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况，转让出债券收回本息的灵活性．它主要取决于市场对转让所提供的便利程度。

4、商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向（　　）申请代客境外理财购汇额度。

• A：中国人民银行
• B：银监会
• C：证监会
• D：国家外汇管理局

答 案：D

解 析：D根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第十三条的规定，商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向国家外汇管理局申请代客境外理财购汇额度。故选D。

多选题

1、对于投资者来说，大额可转让定期存单（　　）。

• A：有定期存款较高利息收入的特征
• B：有活期存款可以随时兑现的优点
• C：有定期存款可以提前支取的优点
• D：有定期存款金额不固定，可大可小的特征
• E：一般比同期限的定期存款利率高

答 案：ABE

解 析：暂无

2、下列关于基金赎回的说法正确的有()。

• A：基金赎回是指在基金存续期间，将手中持有的基金份额按一定价格卖给基金管理人并收回现金的行为
• B：赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额(一般最低要求持有2000份)
• C：基金销售机构可以对基金账户在销售机构托管的每只基金份额类别的最低持有份额进行规定
• D：对于赎回业务，注册登记人对份额明细的处理原则为“先进先出”原则，即份额注册日期在前的先赎回，份额注册日期在后的后赎回
• E：依据基金合同，若发生巨额赎回，基金管理人可以根据基金当时的资产组合情况决定采用全额赎回或部分顺延赎回的方式

答 案：ADE

解 析：赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额(一般最低要求持有1000份)。基金管理人可以对基金账户在销售机构托管的每只基金份额类别的最低持有份额进行规定。BC两项表述不正确。