2025年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题01月06日

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判断题

1、根据我国《民法总则》规定，16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。  

答 案：对

解 析：完全民事行为能力人。十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。

2、理财产品存续期结束后，各商业银行应对产品收益实现情况、发生的风险和处置情况作出后评价，无需关注客户满意度。（　　）

答 案：错

解 析：理财产品存续期结束后，各商业银行应对产品收益实现情况、发生的风险和处置情况，以及客户满意度等作出后评价，并将产品后评价报告报送中国银监会及其派出机构。

3、当经济过热，政府采取宽松的宏观经济政策时，房地产业会步入上升周期。房地产价格上升，投资者获得资产收益。()

答 案：错

解 析：当经济过热，政府采取紧缩的宏观经济政策时，房地产业会步入下降周期，房地产价格降低，投资者面临资产损失的风险。

4、保险中所谓的重要事项是指一切可能影响到一位谨慎的保险人作出是否承保决定.以及确定保险费率的有关情况。 (　)

答 案：对

解 析：保险中所谓的重要事项是指一切可能影响到一位谨慎的保险人做出是否承保决定，以及确定保险费率的有关情况。

单选题

1、为了控制费用与投资储蓄，银行从业人员应该建议客户在银行开设三种类型的账户，其中，（　）是为了弥补临时性资金不足，减少低收益资金的比例。

• A：定期投资账户
• B：活期储蓄账户
• C：信用卡账户
• D：扣款账户

答 案：C

解 析：C信用卡账户是为了弥补临时资金不足，减少收益资金的比例。故选C。

2、下列不属于证券投资基金特点的是（　　）。

• A：独立托管
• B：分散投资
• C：专业管理
• D：没有风险

答 案：D

3、银行业从业人员在履行信息保密准则时，适当的行为是（　　）。

• A：在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案
• B：与本机构同事谈论客户的隐私
• C：任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露
• D：可以适当将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构

答 案：A

解 析：根据《银行业从业人员职业操守》第13条的规定，银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息。A选项正确。

4、个人理财业务人员对客户的评估报告，应报（　）审核。

• A：银行总经理
• B：央行负责部门经理
• C：银行内审部门负责人
• D：个人理财业务部门负责人

答 案：D

解 析：个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核。

多选题

1、下列对客户档案管理的说法中正确的有()。

• A：在发生针对理财师和金融机构的纠纷时，可以作为有力的证据
• B：有助于理财师更深的了解客户
• C：有利于维护良好的客户关系
• D：可作为以后工作中交流学习的案例
• E：档案包括会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等

答 案：ABCDE

解 析：客户档案管理包括会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等，保护好相关文件的意义在于一方面，如果以后发生了针对理财师或者所在金融机构的法律纠纷，这些资料就可以作为有力的证据，从而使理财师和所在机构能免于承担不必要的法律责任。另一方面，这些真实而详细的信息、记录，都是理财师不断加深对客户的了解、提升理财师服务水平和维护良好客户关系管理的重要支持。

2、已知一个投资项目的净现值NPV为2194．71，该项目的回报率要求是5%，下列表述正确的有（）。  

• A：净现值NPV=2194．71，说明投资是亏损的
• B：净现值NPV=2194．71>0，表明该项目在5%的回报率要求下是不可行的
• C：净现值NPV=2194．71>0，表明该项目在5%的回报率要求下是可行的
• D：该项目盈亏平衡
• E：净现值NPV=2194．71，说明投资能够盈利

答 案：CE

解 析：净现值(NPV)是指所有现金流(包括正现金流和负现金流在内)的现值之和。净现值为正值，说明投资能够获利，净现值为负值，说明投资是亏损的（选项B错误、选项D错误、选项E正确）。对于一个投资项目，如果NPV>0，表明该项目在回报率为r的要求下是可行的（选项C正确、选项A错误），且NPV越大，投资收益越高。