2025年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题06月01日

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判断题

1、商业银行必须对其未按客户指令进行操作的行为承担责任。 （　）

答 案：错

解 析：商业银行未按客户指令进行操作造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任。

2、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务是指商业银行为个人、企业客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。（）

答 案：错

解 析：只是为个人客户提供的专业化服务，没有企业客户。

3、当交易者预期某金融资产的市场价格上涨时，他可以买入看涨期权或者卖出看跌期权。 （　　）

答 案：对

解 析：艺术品市场分割状态严重，地域不同，艺术品的价值有很大差异，另外艺术品投资与个人偏好有关，同一艺术品对不同投资者价值不同。

4、我国《商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券业务，同时利率尚未完全市场化，在这样的市场环境和经营环境下商业银行开发销售理财产品面临的约束较多，潜在法律风险大。（　　）

答 案：对

单选题

1、下列关于合同订立的表述中，错误的是()。  

• A：当事人必须本人订立合同，不得代理
• B：当事人订立合同，有书面形式，口头形式和其他形式
• C：当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力
• D：当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，都不得泄露或者不正当的使用

答 案：A

解 析：合同可以代理签订。

2、目前银行主要代理的险种包括（　　）和 （　　）

• A：万能险；财产险
• B：寿险；房贷险
• C：寿险；财产险
• D：健康险；财产险

答 案：C

3、影响定期评估频率的因素不包括（　　）。  

• A：客户个人财务状况变化幅度
• B：客户的投资金额和占比
• C：客户的投资风格
• D：理财规划师的性格和工作习惯

答 案：D

解 析：定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任。定期评估的频率主要取决于以下三个因素：①客户的投资金额和占比；②客户个人财务状况变化幅度；③客户的投资风格。

4、下列关于综合理财服务的理解，说法有误的是()。

• A：综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险
• B：与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化
• C：私人银行业务属于综合理财服务中的一种
• D：私人银行业务不是个人理财业务

答 案：D

解 析：综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类。故选项C.说法正确，选项D.说法有误。

多选题

1、按照交易标的物来对金融市场进行分类，可以分为（　　）

• A：外汇市场
• B：柜台市场
• C：货币市场
• D：资本市场

答 案：ACD

2、下列哪些因素将会使债券的发行利率提高?（　　）

• A：债券的期限长
• B：债券有担保
• C：债券发行机构的信誉高
• D：债券发行机构面临的市场风险较大
• E：债券附有可转换成股票的条款

答 案：AD

解 析：债券的发行利率是债券投资者获得的收益率，风险和收益是相伴的，发行利率提高，意味着债券的风险加大；债券的期限长和债券发行机构面临的市场风险较大能使债券的发行利率提高。故选AD。