2025年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题08月03日

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判断题

1、个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人、限制民事行为能力人、无民事行为能力的法定代理人（　）。

答 案：错

解 析：个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人(即监护人)。

2、境内个人向境内保险经营机构支付外汇人寿保险项下保险费，可以购汇或以自有外汇支付。（　　）  

答 案：对

解 析：根据《个人外汇管理办法》第十八条，境内个人向境内保险经营机构支付外汇人寿保险项下保险费，可以购汇或以自有外汇支付。

3、一般而言，私募基金是通过公开发行的方式向特定投资者进行投资理财的基金产品。（　　）  

答 案：错

解 析：私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发行对象推销证券。私募基金是以大众传播以外的手段招募，发起人集合非公众性多元主体的资金设立投资基金，进行证券投资。

4、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。  

答 案：错

解 析：复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，所以，在计算时每一期本金的数额是不相同的。

单选题

1、对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是（　）。

• A：资产和负债
• B：收入与支出
• C：房地产升值预期
• D：客户风险厌恶系数

答 案：D

2、下列关于客户遗产继承的表述，错误的是（　）。

• A：客户的父母是第一顺位继承人
• B：客户的子女是第一顺位继承人
• C：客户的兄弟是第一-N位继承人
• D：客户的配偶是第一顺位继承人

答 案：C

解 析：《继承法》第l0条规定，遗产按照下列顺序继承第一顺位继承人包括配偶、父母、子女。兄弟姐妹、祖父母、外祖父母是第二顺位继承人。

3、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（　）。

• A：私企业主、私企业主、雇员和雇员家属
• B：雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主
• C：太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属
• D：雇员、私企业主、雇员和雇员家属

答 案：C

解 析：保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司，本题中应为太平洋人寿保险公司。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人，本题中为私企业主。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，本题中为雇员。受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，本题中为雇员家属。

4、为了控制费用与投资储蓄，银行从业人员应该建议客户在银行开立三种类型的账户不包括 （　　）

• A：定期投资账户
• B：扣款账户
• C：活期储蓄账户
• D：信用卡账户

答 案：C

解 析：为了控制费用与投资储蓄，银行从业人员应该建}义客户在银行开立三种类型的账户，即定期投资账户、扣款账户和信用卡账户。

多选题

1、债券型理财产品是以()为主要投资对象的银行理财产品。

• A：国债
• B：金融债
• C：中央银行票据
• D：期权
• E：股票

答 案：ABC

2、理财师在与客户建立信任关系的过程中，需要注意的内容有（）  

• A：自身礼仪
• B：自身的工作状态
• C：专业形象
• D：自身定位
• E：关心客户需求

答 案：ABCDE

解 析：专业理财师在和客户建立关系的过程中，需要关注以下两个方面的内容。1、明确自身定位，树立专业形象2、关注自身礼仪和工作的状态：(1）商务礼仪是在商务活动中体现相互尊重的行为准则。(2）专业理财师的工作状态在与客户接触的过程中起到非常重要的作用。(3）应更多地关心客户的需求。