2022年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题08月03日

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判断题

1、个人贷款客户的每月现金收入高于每月贷款还本付息的金额时，贷款的归还较有保障。( )

答 案：错

解 析：当前个人贷款客户每月现金收入扣除各项生活费用的余额高于每月贷款还本付息的金额时，贷款的归还具有较高保障。

2、适当性原则是指在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素。让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。()

答 案：错

解 析：本题偷换了概念，正确论述应该是“客观性原则是指在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素.让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解”或者“适当性原则是指在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品”。

3、在快速加息周期里，投资者更宜选择一些期限较长的理财产品。（　　）

答 案：错

解 析：此题暂无

4、证券投资基金本身是一个资产组合。（　　）

答 案：对

解 析：证券投资基金的一个特征就是将巨额资金分散投到多种证券和资产上．本身是一个资产组合。

单选题

1、商业银行A作为商业银行B境外理财投资的托管人为其保存资金往来记录。其保存的时间应当不少于（　）年。

• A：5
• B：10
• C：15
• D：20

答 案：C

2、个人理财业务管理部门的内部调查监督．应重点检查（　）。

• A：业务人员操守与胜任能力
• B：操作的合规性与规范性
• C：是否存在错误销售和不当销售
• D：是否配备必要的人员

答 案：C

解 析：对于内部调查，应重点检查是否存在错误销售和不当销售。 专家点拨个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。个人理财业务管理部门的内部调查监督人员．应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查。销售每类理财产品(计划)时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以客户的身份进行调查。

3、债券的发行价格通常有三种情况，其中不包括（　）。

• A：低于面值发行
• B：按面值发行，其间按期支付利息
• C：按面值发行，按本息相加额到期一次付清
• D：高于面值发行

答 案：D

解 析：债券的发行价格通常有三种情况1.低于面值发行2.按面值发行，其间按期支付利息3.按面值发行，按本息相加额到期一次付清

4、以下不属于风险测量的常用指标的是(　)。

• A：产品收益率
• B：产品收益率的方差
• C：产品收益率的标准差
• D：VaR

答 案：A

解 析：理财产品的风险评估可采用定性、定量两种方法，其中定量的风险测量的常用指标是产品收益率的方差、标准差、VaR。

多选题

1、按照监管要求，从业人员在推荐产品时应充分提示的风险包括（　　）。

• A：法律风险
• B：操作风险
• C：政策风险
• D：市场风险
• E：道德风险

答 案：ACD

解 析：按照监管要求，从业人员在推荐产品时应充分提示的风险有法律风险、政策风险和市场风险。故选ACD。

2、下列关于一个全面的财务规划所涉及的财务安排问题的说法正确的有()。

• A：现金、消费及债务管理是解决客户资金节余的问题，是理财规划的起点
• B：保险规划是研究风险转移的问题
• C：税收规划是减少客户支出的问题
• D：人生事件规划是解决客户住房、教育及养老等需面临的问题
• E：投资规划是讨论客户资产保值增值的问题

答 案：ABCDE

解 析：题干所述选项全部正确。