2025年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题07月28日

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判断题

1、资本规划是对商业银行正常和压力情景下的资本充足率进行预测，并将预测资本水平与目标资本充足比较。相应调整财务规划和业务规划，使银行资本充足水平、业务规划和财务规划达到动态平衡。  

答 案：对

解 析：资本规划是对正常和压力情景下的资本充足率进行预测，并将预测资本水平与目标资本充足率比较，相应调整财务规划和业务规划，使银行资本充足水平、业务规划和财务规划达到动态平衡。

2、在流动性风险管理中，商业银行不必考虑资金来源（例如存款）和使用（例如贷款）的同质性问题。  

答 案：错

解 析：商业银行应当严格执行限额管理的相关要求，尽可能降低其资金来源(负债)和使用(资产)的同质性，形成合理的资产负债分布结构，以获得稳定的、多样化的现金流量，最大限度地降低流动性风险。

3、抵押是指债务人或第三人不转移对财产的占有，将财产作为债权的担保。当债务人不履行债务时，债权人有权依法以财产折价或拍卖，并就变卖财产的价款优先受偿。  

答 案：对

解 析：抵押是指债务人或第三方不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。

4、经济资本是运营部门设定的商业银行应持有的与其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本。  

答 案：错

解 析：监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本，一般是指商业银行自身拥有的或者能长期支配使用的资金，以备非预期损失出现时随时可用。

单选题

1、国际市场上，某金融产品的收益率为10%的概率是0.8，收益率为20%的概率是0.15，本金完全不能收回的概率为0.05，则该金融产品的预期收益率为()。  

• A：6%
• B：8%
• C：3%
• D：11%

答 案：A

解 析： 预期收益率=10%*0.8+20%*0.15-100%*0.05=6%  

2、低利率水平表示央行正在实施相对宽松的货币政策，从宏观角度看，相对于高利率水平，在宽松货币政策的影响下（）。  

• A：企业的履约能力有一定程度下降
• B：企业的违约风险相对较低
• C：借款人承受较高的利率风险
• D：借款人的违约损失率上升

答 案：B

解 析：高利率水平表示中央银行正在实施紧缩的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响下，所有企业的违约风险都会有一定程度的提高。反之，则出现相反的情况。

3、我国商业银行的风险预警体系中，红色预警法是一种( )。

• A：定性分析法
• B：定量分析法
• C：定性和定量相结合的分析法
• D：既不属于定量分析法，也不属于定性分析法

答 案：C

解 析：我国商业银行的风险预警体系中，红色预警法是一种定性和定量相结合的分析法，所以C项正确。

4、影响金融工具久期的因素不包括( )

• A：金融工具的到期日
• B：距下一次重新定价日的时间长短
• C：到期日之前支付金额的大小
• D：金融T具的发行日期

答 案：D

解 析：D中发行日期不会对久期有什么影响，久期看重的是未来的发展，因此有影响的是距离到期日的时间。

多选题

1、战略风险管理的作用包括（　　）。

• A：能够最大限度地避免经济损失
• B：能够确保产品和服务的溢价水平
• C：强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力
• D：能够持久、有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失
• E：能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用

答 案：ACE

解 析：能够确保产品和服务的溢价水平、能够持久、有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失是声誉风险管理的作用。

2、操作风险可以分为七种表现形式，其中包括（　　）。

• A：聘用员工做法和工作场所安全性
• B：业务中断和系统失灵
• C：客户、产品及业务做法
• D：实物资产损坏
• E：外部欺诈

答 案：ABCDE

解 析：根据《巴塞尔新资本协议》，操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性，客户、产业及业务做法，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，交割及流程管理。