2025年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题06月28日

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判断题

1、对外开放背景下，国别风险是商业银行面临的一类主要风险，又称主权风险。  

答 案：错

解 析：国别风险包括主权风险，主权风险指外国政府没有能力或者拒绝偿付其直接或间接外币债务的风险。

2、银行国别风险管理信息系统应当支持国别风险的评估、评级和限额监测。  

答 案：对

解 析：商业银行应当为国别风险的识别、计量、监测和控制建立完备、可靠的管理信息系统。管理信息系统功能至少应当包括帮助识别不适当的客户及交易；支持不同业务领域、不同类型国别风险的计量；支持国别风险评估和风险评级；监测国别风险限额执行情况；为压力测试提供有效支持；准确、及时、持续、完整地提供国别风险信息，满足内部管理、监管报告和信息披露要求。

3、如果商业银行员工自己意识不到缺乏必要的知识/技能，仍按照自己认为正确而实际错误的方式工作，那么这种行为归属于操作风险中的内部欺诈类别。（）  

答 案：错

解 析：内部欺诈事件，是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件。此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件。

4、在预期收益相同的情况下，投资者总是更愿意投资标准差更小的资产。（）

答 案：对

解 析：投资标准差小，说明金融资产收益的波动性较小，即风险较小。市场上投资者通常是风险规避者，因此在预期收益相同的情况下会更愿意投资标准差较小的资产。

单选题

1、下列选项中，属于商业银行风险偏好定性描述的方式的是( )。

• A：维持现有的红利水平
• B：零容忍度类指标
• C：收益类指标
• D：资本类指标

答 案：A

解 析：商业银行一般采用定性描述和定量指标相结合的方式阐述风险偏好。常见的定性描述有达到或超过目标信用级别、确保资本充足、对压力事件保持较低的风险暴露、维持现有的红利水平、满足监管要求和期望等。

2、一家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的均适用同样的贷款利率，为改进业务，此银行应采取以下风险管理措施中的（）

• A：风险转移
• B：风险对冲
• C：风险补偿
• D：风险规避

答 案：C

3、下列关于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的是（）。  

• A：预期损失是信用风险损失分布的数学期望
• B：预期损失代表大量贷款组合在整个经济周期内的最高损失
• C：预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积
• D：预期损失是商业银行预期可能会发生的平均损失

答 案：B

解 析：预期损失是指信用风险损失分布的数学期望，代表大量贷款或交易组合在整个经济周期内的平均损失，是商业银行预计将会发生的损失。预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积。  

4、一家银行在自身危机或整个市场危机中满足流动性需求的能力还依赖于其正式（）的内容。

• A：情景分析
• B：压力测试
• C：融资渠道管理
• D：应急计划

答 案：D

多选题

1、企业的生产经营风险主要包括( )

• A：行业风险
• B：产品风险
• C：生产风险
• D：销售风险
• E：总体经营风险

答 案：BCDE

2、商业银行战略风险管理的益处主要有（　　）

• A：对主要风险提早做好准备，能够避免或减轻其可能造成的严重损失
• B：吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力
• C：避免因赢利能力出现大幅波动而导致的流动性风险
• D：优化经济资本配置，并降低资本使用成本
• E：强化内部控制系统和流程

答 案：ACDE