2025年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题07月19日

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判断题

1、风险缓释工具可以将国别风险有效的转移至提供国别风险缓释工具的主体。  

答 案：错

解 析：风险缓释的目的在于降低未来可能发生的风险所带来的影响，商业银行所使用的缓释工具应能够起到实质性地减少风险的作用，抵质押担保就是典型的风险缓释措施，风险缓释通常贯穿于银行的日常经营活动之中。风险转移是指银行将自身的风险暴露转移给第二方，包括出售风险头寸、购买保险或者进行避险交易(如互换、期权等)等。

2、假设某企业管理层发生重大异常变动，导致原信用等级无法客观反映其信用风险状况，商业银行应重新评定该企业信用等级。  

答 案：对

解 析：商业银行通常可以采用不同的评级方法和等级标准，从偿债能力、获利能力、经营管理、履约情况、发展能力与潜力等方面，对法人客户进行信用评级，并对评级结果进行定期评定、适时调整。

3、商业银行有必要对危机管理的政策和流程做好事前准备，建立有效的沟通预案，制定有效的危机管理意识，并随时调动内外部资源以缓解致命风险的冲击  

答 案：对

解 析：商业银行有必要对危机管理的政策和流程做好事前准备，建立有效的沟通预案，制定有效的危机应对措施，并及时调动内外部资源以缓解致命风险的冲击。

4、即期交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款必须在当时完成。

答 案：错

解 析：即期交易就是按照市价交易，不是按约定价格。

单选题

1、下列关于专有信息和保密信息的说法，错误的是（）。

• A：专有信息是与竞争者可以共享的信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位
• B：保密信息包括有关客户的信息经常是保密的
• C：某些项目为保密信息和专有信息，银行可以不披露具体的项目
• D：专有和保密信息必须对要求披露的信息进行一般性信息披露，不用解释未披露的事实和原因

答 案：D

解 析：专有信息是与竞争者可以共享的信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位，所以A项正确；有关客户的信息经常是保密的，这些信息是法律协定、对手关系的一部分，也不宜对外提供，所以B项正确；在进行信息披露时，某些项目若为专有信息或保密信息，银行可以不披露具体的项目，但必须要求对披露的信息进行一般性信息披露，并解释某些项目未对外信息披露的事实和原因，所以C项正确，D项错误。

2、下列关于金融风险造成的损失的说法，错误的是（）。

• A：金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失
• B：商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失
• C：商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失
• D：商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移

答 案：C

解 析：商业银行应对非预期损失的首要办法是依靠经济资本，。商业银行只有在面临破产威胁时才会得到中央银行救助。在日常的经营中，中央银行与商业银行是监管与被监管的关系。

3、重大声誉事件发生后（）小时内向国务院银保监会或其派出机构报告有关情况。  

• A：6
• B：4
• C：12
• D：24

答 案：C

解 析：重大声誉事件发生后12小时内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。

4、根据风险压力测试旨在估计出在（）情况下银行的风险承受能力。  

• A：当前
• B：一般
• C：极端
• D：过去三年平均

答 案：C

解 析：根据风险压力测试旨在估计出在极端情况下银行的风险承受能力。

多选题

1、以下各项属于商业银行从事的银行账户中的外币业务活动的是（　　）

• A：外币存款
• B：外币贷款
• C：外币债券投资
• D：外汇远期的买卖
• E：跨境投资

答 案：ABCE

2、按照马柯维茨的理论，下列说法正确的有（）。

• A：市场上的投资者都是理性的
• B：市场上的投资者偏好风险
• C：存在一个可以用均值和方差表示自己投资效用的均方效用函数
• D：无差异曲线与有效集的切点就是投资者的最优资产组合
• E：理性投资者可以获得自己所期望的最优资产组合

答 案：ACDE

解 析：按照马柯维茨的理论，市场上的投资者都是理性的，即偏好收益、厌恶风险，并存在一个可以用均值和方差表示自己投资效用的均方效用函数。理性投资者获得使自己的投资效用最大的最优资产组合的一般步骤为首先，建立均值一方差模型，通过模型求解得到有效投资组合，从而得到投资组合的有效选择范围，即有效集；其次，假设存在着一个可以度量投资者风险偏好的均方效用函数，并以此确定投资者的一簇无差异曲线；最后，从无差异曲线簇中寻找与有效集相切的无差异曲线，其中切点就是投资者的最优资产组合，也就是给出了最优选择策略。按照上述步骤和方法，在理论上，理性投资者可以获得自己所期望的最优资产组合。本题最佳答案为ACDE选项。