2025年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题04月19日

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判断题

1、抵押是指债务人或第三人不转移对财产的占有，将财产作为债权的担保。当债务人不履行债务时，债权人有权依法以财产折价或拍卖，并就变卖财产的价款优先受偿。  

答 案：对

解 析：抵押是指债务人或第三方不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。

2、对于我国生产企业来说，各项周转率(如存货周转率、应收账款周转率、资产回报率等)越高，则该企业的盈利能力和偿债能力就越好。( )

答 案：错

解 析：存货周转率、应收账款周转率、资产回报率是效率比率指标，不能反映企业的盈利能力和偿债能力。

3、通常可以监测和识别的操作风险，与由此可能导致损失的规模、频率之间不存在直接关系，常常带有鲜明的个案特征。（）  

答 案：对

解 析：通常可以监测和识别的操作风险，与由此可能导致损失的规模、频率之间不存在直接关系，常常带有鲜明的个案特征。

4、压力测试只能评估商业银行在盈利性方面承受压力的能力。（）

答 案：错

单选题

1、（　　）是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。

• A：市场价值
• B：公允价值
• C：名义价值
• D：市值重估

答 案：C

解 析：名义价值是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁变动，名义价值一般不具有实质性意义。

2、压力情景应充分体现银行的经营和( )的特征。

• A：收益
• B：流动
• C：期限
• D：风险

答 案：D

解 析：压力情景可以基于历史情景设置，或者通过专家判断的形式设置虚拟情景，也可以设置历史情景和虚拟情景相结合的混合情景。无论采取哪种方法设置，压力情景应充分体现银行的经营和风险的特征。故本题选D。

3、个人投资者甲的投资组合中有3种人民币资产，期初资产价值分别为3万元、4万元、5万元，一年后，3种资产的年百分比收益率分别为30％、25％、l5％，则个人甲的投资组合年百分比收益率是（）。

• A：25．05％
• B：20．05％
• C：21．05％
• D：22．05％

答 案：D

解 析：先算出各资产占总投资的比例，分别是25％、33％、42％，再以此比例来对收益率加权平均，0．25×0．3+0．33×0．25+0．42×0．15=0．2205。

4、信用风险经济资本是指( )。

• A：商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失和预期损失而应该持有的资本金
• B：商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失而应该持有的资本金
• C：商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的预期损失而应该持有的资本金
• D：以上都对

答 案：B

解 析：信用风险经济资本是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失而应该持有的资本金。

多选题

1、市场风险包括（）。

• A：利率风险
• B：结算风险
• C：汇率风险
• D：股票价格风险
• E：商品价格风险

答 案：ACDE

解 析：市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动而带来的风险。

2、下列关于我国商业银行交易账户划分的政策和程序的说法，正确的有（）。

• A：交易账户的适用范围应包括银行的所有表内外头寸
• B：商业银行应根据自身的交易业务性质和复杂程度，相应地明确本行交易账户包括的金融工具
• C：纳入交易账户的头寸要有明确的、经高级管理层批准的交易策略
• D：向客户提供结构性投资和理财产品且进行了完全对冲的衍生产品应列入交易账户
• E：一般而言，在交易之后，银行应立即明确该笔交易是归于银行账户还是交易账户

答 案：ABC

解 析：向客户提供结构性投资和理财产品且进行了完全对冲的衍生产品不应列入交易账户。故D项错误；在交易之前，银行应立即明确该笔交易是归于银行账户还是交易账户，故E项也错误。我国商业银行交易账户划分的政策和程序包括以上所叙述的正确的内容。