2025年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题07月19日

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判断题

1、洗钱的过程通常被分为处置阶段、培植阶段、融合阶段三个阶段，其中处置阶段是最容易被侦查到的阶段，培植阶段被描述为“甩干”，即使非法变为合法的阶段。（　　）

答 案：错

解 析：培植阶段是将犯罪收益与其来源分开的阶段，融合阶段被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的犯罪收益，将清洗后的钱集中起来使用。

2、中国银行业监督管理委员会的派出机构没有进行监督管理谈话的权力。()

答 案：错

3、商业银行向客户提供财务规划。投资顾问。推介投资产品服务时，应调查了解客户的财务状况、投资经验、投资目的，以及对相关风险的认知和承受能力。（ ）

答 案：对

4、二手车贷款期限（含展期）不得超过5年。 （　　）

答 案：错

解 析：二手车展期是三年

单选题

1、（）,即内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配，业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制

• A：全覆盖原则
• B：制衡性原则
• C：审慎性原则
• D：相匹配原则

答 案：B

解 析：制衡性原则指内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。

2、银行的中间业务也称收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是( )。

• A：不运用或不直接运用银行的自有资金
• B：不承担或不直接承担市场风险
• C：以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价差的方式获得收益
• D：产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益减少

答 案：D

解 析：中间业务相比于传统业务，种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。

3、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列可以认定为高资产净值客户的是()。

• A：小李购买理财产品时.出示80万元个人储蓄存款证明
• B：小张提供了最近三年的收入证明.每年不低于20万元
• C：小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明
• D：小王单笔认购理财产品50万元人民币

答 案：B

解 析：高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户(1)单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人;(2)认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人;(3)个人收入在最近3年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近3年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。

4、以下不属于内部控制保障体系要素的是()。

• A：人员管理
• B：监控对账
• C：考评管理
• D：信息系统控制

答 案：B

解 析：选项B不正确，监控对账是属于内部控制的主要措施。

多选题

1、财政政策是一国政府为实现一定的宏观经济目标而调整财政收支规模和收支平衡的指导原则以及相应措施，对财政政策的一般做法，下列说法中正确的有（　）。

• A：在经济高涨时，政府需要采取紧缩性的财政政策
• B：在经济高涨时，政府需要减少政府开支
• C：在经济高涨时，政府需要减少税收
• D：在经济萧条时，政府应该采取扩张性的财政政策
• E：在经济萧条时，政府应该增税并扩大政府开支

答 案：ABD

2、下列商业银行所面临的各类风险，表述正确的有()。

• A：银行通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁
• B：与其他风险相比，流动性风险形成的原因比较简单，通常被视为独立风险
• C：信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险
• D：在同一国家范围内经济金融活动不存在国家风险
• E：操作风险经常与市场风险、信用风险等风险交织并发

答 案：ACDE

解 析：流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。妥善管理声誉风险非常必要，因为银行的经营性质要求它必须维持存款人、贷款人和整个市场的信心。