2025年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题07月17日

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判断题

1、了解你的客户（KYC）既是银行业务拓展应当遵循的原则，也是反洗钱管理的基础性工作。  

答 案：对

解 析：了解你的客户（KYC）既是银行业务拓展应当遵循的原则，也是反洗钱管理的基础性工作。

2、风险既可以被理解成一个事前概念，也可以被理解成一个事后概念。当风险被当作事后概念时，反映风险事件发生后所造成的实际结果；而风险被当作事前概念时，它主要反映风险损失发生前的事物发展状态。（）  

答 案：错

解 析：损失是一个事后概念，反映的是风险事件发生后所造成的实际结果；而风险却是一个明确的事前概念，反映的是损失发生前的事物发展状态，在风险的定量分析中可以采用概率和统计方法计算出损失规模和发生的可能性。

3、商业银行的代理业务即使发生操作风险损失也不大，因此不必过于关注。（）  

答 案：错

解 析：代理业务指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用。代理业务操作风险的成因之一是风险防范意识不足，认为即使发生操作风险，损失也不大。

4、商业银行的声誉风险管理主要应对声誉危机的处置，不需要配置风险资本。（）  

答 案：错

解 析：商业银行应当充分考虑声誉风险导致的流动性风险和信用风险等其他风险对资本水平的影响，并视情况配置相应的资本。

单选题

1、下列选项不属于商业银行根据资本金水平和操作风险管理能力将操作风险进行划分的是( )。

• A：可规避的操作风险
• B：不可降低的操作风险
• C：可缓释的操作风险
• D：应承担的操作风险

答 案：B

解 析：根据商业银行的资本金水平和操作风险管理能力，可以将操作风险划分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险和应承担的操作风险。商业银行可根据不同的操作风险类型采取相应的管理策略。

2、在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁波动，（）一般不具有实质性意义。

• A：名义价值
• B：市场价值
• C：公允价值
• D：市值重估价值

答 案：A

3、对账即核对账目，其主要内容包括（）个方面。

• A：账实核对账表核对账账核对
• B：账账核对账证核对账表核对
• C：账账核对账证核对表表核对
• D：账证核对账账核对账实核对

答 案：D

4、在各类操作风险事件中，损失程度高的是（）。

• A：外部欺诈
• B：就业政策与工作场所安全性
• C：内部欺诈
• D：实体资产损坏

答 案：C

多选题

1、根据2019年1月巴塞尔委员会发布的《市场风险的最低资本要求》。下列选项正确的有（）  

• A：首次明确了将信用利差风险单独计量的要求
• B：市场风险内部模型法是基于风险价值的计量体系
• C：内部模型法要求在交易台层面开展市场风险计量管理
• D：对使用内部模型法的银行还需每季计算标准法资本
• E：首次提出了对复杂衍生品剩余风险资本附加的要求

答 案：ACE

解 析：将市场风险中基于敏感度方法资本分为一般利率风险、信用利差风险、外汇风险、商品风险、股票风险五大类，首次明确将信用利差风险单列。要求使用内部模型法的银行在交易台层面开展市场风险计量管理，各交易台需要具备清晰的业务策略和风险管理架构。首次提出剩余风险资本附加要求。银行须针对复杂的含权衍生品和奇异标的期权产品，按比例计提资本要求，加强对复杂衍生品的风险管理。内部模型法资本计量以ES（预期尾部损益）替代VaR（风险价值）。须同步计算各交易台的标准法资本。使用内部模型法的银行还须每月计算各交易台的标准法资本要求，为内部模型法提供相对一致的比较基准，并作为回退方案。

2、下列关于授信审批的说法，错误的有( )。

• A：授信审批应当坚持审贷分离的原则
• B：授信审贷要对信用风险暴露进行详细评估
• C：零售信用风险暴露是商业银行最主要的信用风险暴露
• D：原有贷款的任何展期可以不用重新进行申请
• E：在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量

答 案：CD

解 析：授信审批应当坚持审贷分离的原则，所以A项正确；授信审贷要对信用风险暴露进行详细的评估，所以B正确；企业风险暴露是商业银行最主要的信用风险暴露，所以C项错误；原有贷款的任何展期都应作为一个新的信用决策，需要正常的审批程序，所以D 项错误；在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项统一考虑和计量，所以E项正确。