2025年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题07月10日

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判断题

1、非银行金融机构可以通过商业银行渠道向客户提供理财产品和服务。（　　）

答 案：对

2、所谓沟通，一定是双向的，专业理财师不仅要拥有非常良好的表达能力，还需要学会主动引导客户发表自己的观点。()

答 案：对

3、对客户提出的要求要尽量满足，否则就违反“礼貌服务”原则。（　　）

答 案：错

解 析：此题暂无

4、金融衍生产品的价值依赖于基本标的资产的价值。()

答 案：对

解 析：暂无

单选题

1、（　　）是投资基金正常运作的基础性法律文件。

• A：基金募集方案
• B：招募说明书
• C：基金合同
• D：基金发行计划

答 案：C

解 析：基金合同为制定投资基金其他相关文件提供了依据，包括招募说明书、基金募集方案及发行计划等。如果这些文件与基金合同发生抵触，则必须以基金合同为准。因此，基金合同是投资基金正常运作的基础性法律文件。故选C。

2、某银行某日超额准备金短缺，通过同业市场拆借资金，当日挂牌利率为9．925%，拆入资金200万元，期限为1天，固定上浮比率为0．075%，拆入到期利息是（　）元。

• A：543
• B：548
• C：560
• D：570

答 案：B

解 析：拆入利率=9．925%+0．075%=10%。拆入到期利息=2000000×10%×1／365≈548(元)。

3、银行业从业人员在履行信息保密准则时，适当的行为是（　　）。

• A：在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案
• B：与本机构同事谈论客户的隐私
• C：任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露
• D：可以适当将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构

答 案：A

解 析：根据《银行业从业人员职业操守》第13条的规定，银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息。A选项正确。

4、通常，股价的变化要（　　）发行公司盈利的变化。

• A：先于
• B：同时于
• C：滞后于
• D：无法确定

答 案：A

多选题

1、基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务时，不得有的情形包括（）  

• A：预测基金投资业绩，或者宣传预期收益率
• B：虚假记载，误导性陈述或者重大遗漏
• C：误导投资人购买与其风险承担能力不相匹配的基金产品
• D：违规承诺收益，本金不受损失或者限定损失金额，比例
• E：采取抽奖，回扣或者送实物，保险，基金份额等方式销售基金

答 案：ABCDE

解 析：基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务，不得有下列情形：(1)虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；(2)违规承诺收益、本金不受损失或者限定损失金额、比例；(3)预测基金投资业绩，或者宣传预期收益率；(4)误导投资人购买与其风险承担能力不相匹配的基金产品；(5)未向投资人有效揭示实际承担基金销售业务的主体、所销售的基金产品等重要信息，或者以过度包装服务平台、服务品牌等方式模糊上述重要信息；(6)采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金；(7)在基金募集申请完成注册前，办理基金销售业务，向公众分发、公布基金宣传推介材料或者发售基金份额；(8)未按照法律法规、中国证监会规定、招募说明书和基金份额发售公告规定的时间销售基金，或者未按照规定公告即擅自变更基金份额的发售日期；(9)挪用基金销售结算资金或者基金份额；违规利用基金份额转让等形式规避基金销售结算资金闭环运作要求、损害投资人资金安全；(10)利用或者承诺利用基金资产和基金销售业务进行利益输送或者利益交换；(11)违规泄露投资人相关信息或者基金投资运作相关非公开信息；(12)以低于成本的费用销售基金；(13)实施歧视性、排他性、绑定性销售安排；(14)中国证监会规定禁止的其他情形。

2、下列属于货币市场组成部分的是()。

• A：同业拆借市场
• B：回购市场
• C：商业票据市场
• D：公司债券市场
• E：短期政府债券市场

答 案：ABCE

解 析：货币市场包括同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、回购市场、政府短期债券市场(通常一年期内)、大额可转让定期存单市场以及货币市场基金市场等。