2025年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题05月31日

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判断题

1、和人寿保险相比，健康保险一般多为中短期的保险合同，期满后可以终止或续保。（　　）

答 案：对

解 析：此题暂无

2、理财师专业资格证书只能证明从业人员的专业知识水平和能力。()

答 案：错

解 析：理财师专业资格证书不仅仅是从业人员专业知识水平和能力的证明.它同时表明持证人良好的从业记录和一定的工作经验。

3、投资者教育对象是广大理财服务对象，包括银行个人理财客户以及潜在银行个人理财客户（　）。

答 案：对

解 析：投资者教育对象是广大理财服务对象，包括银行个人理财客户以及潜在银行个人理财客户。且相对于高端优质客户，商业银行中小客户往往因为理财经验少，投资者教育更显得重要。

4、信托贷款的信用风险由银行、信托公司和投资者共同承担。（　　）

答 案：错

解 析：信托贷款的信用风险完全由购买理财产品的投资者承担。

单选题

1、下列关于封闭式基金说法正确的是（　）。

• A：只能在沪深交易所交易
• B：没有固定期限
• C：能现金分红和再投资分红
• D：交易手续费为成交金额的5%

答 案：A

解 析：B.没有固定期限，C.只有现金分红一种方式，D.交易手续费为成交金额的2．5%。

2、根据《中华人民共和国继承法》，下列可作为公民遗产的是（　　）。  

• A：建筑土地所有权
• B：违法收入
• C：公民的名誉权
• D：公民的图书资料

答 案：D

解 析：根据《中华人民共和国继承法》第三条规定，遗产是公民死亡时遗留的个人合法财产，包括：①公民的收入；②公民的房屋、储蓄和生活用品；③公民的林木、牲畜和家禽；④公民的文物、图书资料；⑤法律允许公民所有的生产资料；⑥公民的著作权、专利权中的财产权利；⑦公民的其他合法财产。

3、投资规划中，进行资产配置的目标是（　）。

• A：风险最小化
• B：风险和收益的平衡
• C：收益最大化
• D：效用最大化

答 案：B

解 析：在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，其中包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置。为客户制定根据其理财目标和自身情况的投资计划，并不是单纯地追求更高的投资收益，合理的投资规划是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择。

4、下列对格式条款理解不正确的是()。

• A：格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款
• B：订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
• C：合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明
• D：格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

答 案：D

解 析：格式条款对于订立一方更有利，所以法条中要做出一些对合同订立方不利的规定或约束，以保证合同的公平性。显然D项对提供格式条款一方是有利的，所以该说法不正确，格式条款和非格式条款不一致时，应采用非格式条款。除题中涉及选项外，还应当了解对于格式条款有两种以上

多选题

1、按照投资者风险承受能力，可将投资者的理财风险分为（）。  

• A：稳健型
• B：积极型
• C：收入型
• D：保守型
• E：谨慎型

答 案：ABDE

解 析：按照不同程度的风险承受能力（极低、较低、一般、较高、很高）可将投资者分为如下几类：①保守型；②谨慎型；③稳健型；④积极型；⑤激进型。

2、理财规划师为客户制定保险规划的主要步骤是()。

• A：确定保险标的
• B：选定保险产品
• C：确定保险金额
• D：明确保险期限
• E：检验保险方案

答 案：ABCD

解 析：保险规划的主要步骤是(1)确定保险标的;(2)选定保险产品;(3)确定保险金额;(4)明确保险期限。