2025年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题05月27日

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判断题

1、适当性原则是指在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素。让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。()

答 案：错

解 析：本题偷换了概念，正确论述应该是“客观性原则是指在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素.让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解”或者“适当性原则是指在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品”。

2、低风险、高流动性产品组合中可以包括基金（　）。

答 案：对

解 析：低风险、高流动性产品组合的特点为安全性高、流动性好、收益性差，因此组合中一般为定活期存款、货币基金和国债。

3、根据《关于商业银行从事境内黄金期货交易有关问题的通知》，商业银行从事黄金期货经纪业务应取得相应资格，不得利用自有的黄金期货交易资格代理客户从事黄金期货经纪业务。（）  

答 案：对

解 析：商业银行从事黄金期货经纪业务应取得相应资格，不得利用自有的黄金期货交易资格代理客户从事黄金期货经纪业务。

4、理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的理财产品。()

答 案：错

解 析：理财师的首要工作是了解自己的客户。

单选题

1、下列个人理财业务人员的行为，没有违反《银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定的是（　）。

• A：定期免费向客户提供金融市场理财产品信息
• B：向客户反复强调竞争对手理财产品的劣势
• C：向客户推销理财产品时承诺合约外的固定收益
• D：为争取客户而减少银行规定的必要手续为客户办理产品买卖

答 案：A

2、根据《物权法》的规定，下列说法正确的是（　）。

• A：债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产
• B：债权人任何时候都无权抵押财产优先受偿
• C：抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿
• D：抵押财产的使用权对债权人所有

答 案：A

解 析：抵押财产不是移交给债权人，债权人在债务履行期满但抵押权未受清偿时，可以以抵押物变卖所得的价款受偿，抵押财产的使用权仍归抵押人。

3、某客户从银行贷款了一笔资金，贷款利率为6%，约定按年等额还本付息，每年末还20万元，持续10年，假设贷款利率不变，则银行向该客户发放了（）万元贷款。(答案取近似值）  

• A：140
• B：156
• C：147
• D：170

答 案：C

解 析：用财务计算器计算，各参数如下：期末模式，PMT=20，I=6%，n=10,得出PV约等于147。

4、投资者通过分期付款等方式获得住房，然后将他们租赁出去，这种投资方式为（）。

• A：房地产购买
• B：房地产租赁
• C：房地产信托
• D：房地产经营

答 案：B

多选题

1、一般而言，风险偏好属于保守型的客户往往会选择()等产品。  

• A：投资连结险
• B：货币型基金
• C：股票型基金
• D：存款
• E：保本型理财产品

答 案：BDE

解 析：保守型客户往往对于投资风险的承受能力很低，选择一项产品或投资工具首要考虑是否能够保本，然后才考虑追求收益。因此，这类客户往往选择国债、存款、保本型理财产品、货币与债券基金等低风险、低收益的产品。

2、建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务的（　）十分重要。

• A：市场风险
• B：法律风险
• C：流动性风险
• D：操作风险
• E：声誉风险

答 案：BDE

解 析：建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务的法律风险、操作风险、声誉风险十分重要。