2025年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题02月27日

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判断题

1、我国理财行业发展时间较短，理财师水平参差不齐，而且普遍比较年轻。()

答 案：对

2、了解客户，包括全面收集、整理、分析与客户相关的信息。()

答 案：对

解 析：题干表述正确。

3、商业银行个人理财业务的统计指标、统计方式，有关报表的编制，以及相关信息和报表报告的披露等，由中国人民银行另行规定。()

答 案：错

解 析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十条规定，商业银行个人理财业务的统计指标、统计方式，有关报表的编制，以及相关信息和报表报告的披露等，由中国银行业监督管理委员会另行规定。

4、金融市场中介在资金融通过程中充当资金的供给者和需求者之用的媒介或桥梁，因此是交易中介。  

答 案：错

解 析：在资金融通的过程中，中介在资金的供给者和需求者之间起着媒介或桥梁的作用。金融市场的中介大体分为两类：交易中介和服务中介。

单选题

1、关于合同生效要件的说法，不正确的是(　)。

• A：合同标的合法.即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益
• B：当事人意思表示真实
• C：至少有一方当事人具备民事行为能力
• D：合同标的需确定

答 案：C

解 析：必须是签订合同的双方都具备民事行为能力，合同才能生效。

2、金融市场经常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场的（　　）。  

• A：优化资产配置功能
• B：反映经济运行功能
• C：调节经济功能
• D：融通集聚功能

答 案：B

解 析：金融市场具有反映经济运行的功能，因为金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统，它所反馈的宏观经济运行方面的信息有利于政府部门及时制定和调整宏观经济的政策。

3、下列关于金融市场的说法，不恰当的是（）。  

• A：金融市场是以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和
• B：金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系
• C：金融市场交易机制中最重要的是价格机制，以及交易后的清算和结算机制
• D：金融市场可以是有形市场，但不可以是无形市场

答 案：D

解 析：ABC三项，金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。它包括如下三层含义：①它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”；②它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系；③它包含了金融资产的交易机制，其中最重要的是价格（包括利率、汇率及各种证券的价格）机制，以及交易后的清算和结算机制。D项，金融市场既可以是有形市场，也可以是无形市场。

4、以下公式中错误的为（）。

• A：资产—负债=净资产
• B：以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值一资产评估减值
• C：普通年金终值一每期固定金额×[(1+利率)期限一1]／利率
• D：复利现值=终值×(1+利率)期限

答 案：D

解 析：复利终值的计算公式为终值一现值×(1+利率)期限。因此，现值一终值×1／(1+利率)期限。

多选题

1、税收规划可以分为（　）。

• A：避税规划
• B：节税规划
• C：偷税规划
• D：转嫁规划
• E：逃税规划

答 案：ABD

解 析：税收规划由于其依据的原理不同，采用的方法和手段也不同，主要可分为三类，即避税规划、节税规划和转嫁规划。A.避税规划，即为客户制订的理财计划采用“非违法”的手段，获取税收利益的规划。B.节税规划，即理财计划采用合法手段，利用税收优惠和税收惩罚等倾斜调控政策，为客户获取税收利益的规划。C.转嫁规划，即理财计划采用纯经济的手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者或转给供应商或自我消转的规划。

2、根据信托财产的初始形态和信托的目的分类，可以将信托公司为个人提供的信托业务分为（　）。

• A：担保信托
• B：资金信托
• C：财产信托
• D：权力信托
• E：特定目的信托

答 案：BCDE