2025年初级银行从业人员《银行管理》每日一练试题05月24日

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判断题

1、可疑类贷款的主要特征是借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。（）

答 案：错

2、银行业金融机构严重违反审慎性经营规则，银行业金融监管机构可以区别不同情形，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予通报批评，并处五万元以上五十万元以下罚款。  

答 案：错

解 析：对于检查中发现被查机构存在严重违反法律法规、审慎经营规则情形的，应依法采取《银行业监督管理法》第三十七条规定的以下监管强制措施：责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；限制分配红利和其他收入；限制资产转让；责令控股股东转让股权或限制有关股东的权利；责令调整董事、高级管理人员或限制其权利；停止批准增设分支机构。

3、商业银行对集团客户授信应当实行客户经理制。（）

答 案：对

4、国际收支记录的是居民的交易行为，居民是指在国内居住一年以上的自然人和法人。( )

答 案：对

单选题

1、同声誉风险相似，()也与其他主要风险密切联系且相互作用，因此也是一种多维风险。

• A：社会风险
• B：经济风险
• C：战略风险
• D：国家风险

答 案：C

解 析：同声誉风险相似，战略风险也与其雉主要风险密切联系且相互作用，因此也是一种多维风险。

2、关于《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于合规管理部门职责的是（）。  

• A：组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南
• B：作为评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审
• C：收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标
• D：协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训

答 案：B

解 析：《商业银行合规风险管理指引》第十八条规定，合规管理部门应在合规负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险，履行以下基本职责： 1、持续关注法律、规则和准则的最新发展，正确理解法律、规则和准则的规定及其精神，准确把握法律、规则和准则对商业银行经营的影响，及时为高级管理层提供合规建议；2、制定并执行风险为本的合规管理计划，包括特定政策和程序的实施与评价、合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等；3、审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性，组织、协调和督促各业务条线和内部控制部门对各项政策、程序和操作指南进行梳理和修订，确保各项政策、程序和操作指南符合法律、规则和准则的要求；4、协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训，包括新员工的合规培训,以及所有员工的定期合规培训，并成为员工咨询有关合规问题的内部联络部门；5、组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，并评估合规管理程序和合规指南的适当性，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导；6、积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险，包括为新产品和新业务的开发提供必要的合规性审核和测试，识别和评估新业务方式的拓展、新客户关系的建立以及客户关系的性质发生重大变化等所产生的合规风险；7、收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，如消费者投诉的增长数、异常交易等，建立合规风险监测指标，按照风险矩阵衡量合规风险发生的可能性和影响，确定合规风险的优先考虑序列；8、实施充分且有代表性的合规风险评估和测试，包括通过现场审核对各项政策和程序的合规性进行测试，询问政策和程序存在的缺陷，并进行相应的调查，合规性测试结果应按照商业银行的内部风险管理程序，通过合规风险报告路线向上级报告，以确保各项政策和程序符合法律、规则和准则的要求；9、保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况。  

3、商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产()以上关联交易的情况。

• A：5%
• B：20%
• C：15%
• D：10%

答 案：D

解 析：商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告援信人净资产10%以上关联交易的情况。

4、下列债务人或者第三人有权处分的权利中，不可以完全出质的是()。

• A：存款单
• B：可以转让的基金份额
• C：应收账款
• D：注册商标专用权

答 案：D

解 析：根据《物权法》的规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质①汇票、支票、本票;②债券、存款单;③仓单、提单;④可以转让的基金份额、股权;⑤可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权;⑥应收账款;⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

多选题

1、商业银行风险评估的环节包括()。

• A：目标设定
• B：风险识别
• C：风险分析
• D：风险管理
• E：风险应对

答 案：ABCE

解 析：风险评估主要包括目标设定、风险识别、风险分析和风险应对，是实施内部控制的重要环节。

2、综合化经营的主要特点有()。

• A：明显的集团化趋势
• B：经营领域广阔
• C：公司主体规模大
• D：公司主体实力强
• E：经营利润高

答 案：ABCD

解 析：综合化经营的主要特点有①公司主体规模大实力强。金融混业里的主导机构均是资本实力雄厚、行业竞争力强、服务范围广的金融机构。②明显的集团化趋势。金融控股公司对子公司承担限于其资本投入的有限责任。③经营领域广阔，基本可以提供金融全领域的服务。