2025年初级银行从业人员《银行管理》每日一练试题04月24日

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判断题

1、首席审计官岗位变动事前不需向中国银监会报告。（）

答 案：错

2、商业银行应当指定某一个机构或部门负责内部控制的建设、执行和内部控制的监督、评价。（）  

答 案：错

解 析：商业银行应当指定不同的机构或部门负责内部控制的建设、执行和内部控制的监督、评价。

3、根据《民法典》第四百零六条规定，抵押期间，抵押人可以转让抵押财产，但应当及时通知抵押权人，抵押权人能够证明抵押财产转让可能损害抵押权的，有权予以拒绝。  

答 案：错

解 析：根据《民法典》第四百零六条规定，抵押期间，抵押人可以转让抵押财产。当事人另有约定的，按照其约定。抵押财产转让的，抵押权不受影响。抵押人转让抵押财产的，应当及时通知抵押权人。抵押权人能够证明抵押财产转让可能损害抵押权的，可以请求抵押人将转让所得的价款向抵押权人提前清偿债务或者提存。转让的价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。

4、《银行业金融机构国别风险管理指引》所称重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露。（）

答 案：错

单选题

1、根据《不良金融资产处置尽职指引》，下列处置方式不属于债权重组的是（）。  

• A：破产清偿
• B：资产置换
• C：修改债务条款
• D：以物抵债

答 案：A

解 析：根据《不良金融资产处置尽职指引》规定，对债权进行重组的，包括以物抵债、修改债务条款、资产置换等方式或其组合。

2、开展特定目的载体同业投资业务应按照风险定价原则合理定价，实现风险防范和效益提升的有机统一，体现了该业务应遵循的()原则。

• A：依法合规
• B：风险收益匹配
• C：集中管理及总量控制
• D：实质重于形式

答 案：B

解 析：开展特定目的载体同业投资业务，应坚持以下原则①依法合规原则。开展特定目的载体同业投资业务须遵守国家法律、法规及相关监管规定，符合银行风险管理及授信投向政策，不得投资或者委托其他金融机构购买法律规定、监管规定禁止投资的同业金融资产或特定目的载体。②风险收益匹配原则。开展特定目的载体同业投资业务需立足于资金及资本成本，按照风险定价原则合理定价，实现风险防范和效益提升的有机统一。③集中管理及总量控制原则。商业银行总行对特定目的载体同业投资业务实施集中总量控制、统一授权、准入、定价机制和表内外集中统一授信管理，实现业务集约化、专业化、规范化运作。④实质重于形式原则。特定目的载体同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查，按照“实质重于形式”的原则。根据所投资基础资产的性质，准确计量风险并计提相应资本与拨备。

3、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。

• A：对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源
• B：信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中
• C：衍生产品由于信用风险造成的损失不大，潜在风险可以忽略不计
• D：从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失

答 案：D

解 析：对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源，但事实上，信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在子信用担保，贷款承诺等表外业务中，还存在于衍生产品交易中。因此可排除ABC选项。随着现代金融环境的变化和风险管理技术的发展，传统的信用风险的含义已经不能充分反映现代信用风险及其管理的性质与特点。例如，从投资组合的角度出发，投资组合不仅会因为交易对手(包括借款人、债券发行者和其他交易合约的交易对手)的直接违约而发生损失，而且，交易对手信用评级的下降也可能会给投资组合带来损失，2007年爆发的美国次贷危机就充分说明了这一点。A选项正确。

4、商业银行无故拖延、拒绝支付存款本金和利息且取得违法所得不足5万元的，国务院银行业监督管理机构应该对其()。

• A：处违法所得1倍以上5倍以下罚款
• B：处5万元以上50万元以下罚款
• C：处5万元以上罚款
• D：处50万元以下罚款

答 案：B

解 析：根据《商业银行法》的规定，商业银行有下列情形之一，对存款人或者其他客户造成财产损害的，应当承担支付迟延履行的利息以及其他民事责任①无故拖延、拒绝支付存款本金和利息的;②违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现，不予收付入账，压单、压票或者违反规定退票的;③非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的;④违反本法规定对存款人或者其他客户造成损害的其他行为。有上述规定情形的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得5万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足5万元的，处5万元以上50万元以下罚款。

多选题

1、开办银团贷款业务的银行应当定期向当地银行业协会报送银团贷款有关信息，其内容主要有()。

• A：借款人信用评级
• B：银团贷款的利率水平
• C：担保条件
• D：贷款期限
• E：银团贷款一级市场的包销量及持有量

答 案：ABCDE

解 析：开办银团贷款业务的银行应当定期向当地银行业协会报送银团贷款有关信息。内容包括银团贷款一级市场的包销量及持有量、二级市场的转让量，银团贷款的利率水平、费率水平、贷款期限、担保条件、借款人信用评级等。

2、商业银行主要涉及的担保方式有()。  

• A：连带责任
• B：保证
• C：信用证
• D：抵押
• E：质押

答 案：BDE

解 析：实际业务中，商业银行主要涉及保证、抵押和质押三种担保方式。