2025年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题05月15日

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判断题

1、金融市场中介在资金融通过程中充当资金的供给者和需求者之用的媒介或桥梁，因此是交易中介。  

答 案：错

解 析：在资金融通的过程中，中介在资金的供给者和需求者之间起着媒介或桥梁的作用。金融市场的中介大体分为两类：交易中介和服务中介。

2、个人理财业务是建立在商业银行和客户签订的相关合同基础之上的。理财业务的合同应当符合《中华人民共和国合同法》的规定。()

答 案：对

解 析：个人理财业务是建立在金融机构和客户签订的相关合同基础之上的。理财业务的合同应当符合《中华人民共和国合同法》。

3、外国投资者专用外汇账户内资金经到外汇局报备后可以结汇。()

答 案：错

解 析：境外个人在境内直接投资，经外汇局核准.可以开立外国投资者专用外汇账户。账户内资金经外汇局核准可以结汇。

4、纽约是世界上最大的外汇交易中心。()

答 案：错

解 析：伦敦是世界上最大的外汇交易中心。

单选题

1、下面关于理财产品分类的表述，错误的是()。

• A：按照理财产品投资标的可分为货币型理财产品、债券型理财产品和股票类理财产品
• B：按照交易类型可分为开放式和封闭式产品
• C：按照产品风险可以分为高、中和低风险产品
• D：按照发行期次可分为期次类和滚动发行

答 案：A

解 析：按照投资标的，理财产品主要可分为以下几类货币型理财产品、债券型理财产品、股票类理财产品、组合投资类理财产品、结构性理财产品、QDII基金挂钩类理财产品、另类理财产品和其他理财产品。

2、下列不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是（　　）。  

• A：考试
• B：情绪管理
• C：教育
• D：工作经验

答 案：B

解 析：国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育（Education）、考试（Examination）、工作经验（Experience）和职业道德（Ethics）四部分组成。

3、下列因素中，不影响客户投资风险承受能力的是（）。  

• A：理财产品的发行额度
• B：收益预期
• C：投资者年龄
• D：客户的投资经验

答 案：A

解 析：风险承受能力评估依据应当包括但不限于客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识和风险损失承受程度等，故本题选A。

4、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求，这是（　　）。

• A：同时履行抗辩权
• B：先履行抗辩权
• C：后履行抗辩权
• D：不安抗辩权

答 案：B

多选题

1、下列（　）为理财顾问服务的特点。

• A：顾问性
• B：专业性
• C：综合性
• D：制度性
• E：长期性

答 案：ABCDE

解 析：理财顾问服务的特点包括(1)顾问性——理财顾问服务，商业银行只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定。(2)专业性——理财顾问服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，对相关的金融产品的风险性和收益性能准确地测算和分析。(3)综合性——理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面。(4)制度性——商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任。(5)长期性——商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益。

2、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，下列有关商业银行理财资金使用规定说法正确的是（　）。

• A：商业银行只需对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算，无需为每一个理财计划制作明细记录
• B：在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次
• C：商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料
• D：当商业银行部提供理财计划各投资工具的财务报表时，客户有权要求商业银行提供
• E：商业银行无需就所采用的会计核算和税务处理方法，制定专门的说明性文件

答 案：BCD

解 析：A.商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照理财合同的约定管理和使用。商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录。