2025年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题03月15日

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判断题

1、对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部的，单项的财务安排或投资产品组合的调整，也可能是较大规模或整体方案的修改。()

答 案：对

解 析：对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部的，单项的财务安排或投资产品组合的调整，也可能是较大规模或整体方案的修改。

2、货币的时间价值表明，一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大；一定数量的未来收入距离当期时间越近，贴现率越高，现值越小。（　　）

答 案：错

解 析：一定数量的未来收入距离当期时间越远，贴现率越高，现值越小。

3、同一只股票，其风险是客观的，但是有的人买，有的人卖，这可能是因为买者和卖者的风险认知度有差异。 (　)

答 案：对

解 析：说法正确，故选A。

4、信托贷款的信用风险由银行、信托公司和投资者共同承担。（　　）

答 案：错

解 析：信托贷款的信用风险完全由购买理财产品的投资者承担。

单选题

1、对债券类理财产品进行风险评估的主要评估主体是(　)对收益率的影响。

• A：利率波动
• B：汇率波动
• C：系统风险
• D：存款利率和汇率的变动

答 案：D

解 析：对债券类风险的主要评估主体是存款利率及汇率的变动对收益的影响。对于利率类理财产品而言，风险的主要评估主体是利率波动对收益率的影响；对于汇率类理财产品而言，风险的主要评估主体是汇率波动对收益率的影响；对于股票类理财产品而言，风险的主要评估主体是系统风险和个股风险等。

2、商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括（　　）。

• A：要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告
• B：对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证
• C：要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计
• D：重新编写有关产品介绍材料和宣传材料

答 案：C

解 析：①商业银行提供的理财产品组合中如包括代理销售产品，应对所代理的产品进行充分的分析，对相关产品的风险收益预测数据进行必要的验证。②商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料。③商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、相关的市场分析报告和风险收益测算报告。④商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告。

3、以下各项个人所得，（　　）免纳个人所得税。

• A：国债和国家发行的金融债券利息
• B：残疾、孤老人员所得
• C：因严重自然灾害造成重大损失的
• D：省级人民政府以下单位颁发的环境保护方面的奖金

答 案：A

解 析：根据《个人所得税法》第4条可知，国债和国家发行的金融债券利息免纳个人所得税。A项符合题意。

4、投资者进行一项投资可能接受的最低收益率为（　）。

• A：预期收益率
• B：货币时间价值
• C：通货膨胀率
• D：必要收益率

答 案：D

多选题

1、风险测量的常用指标是（　）。

• A：产品收益率的方差
• B：产品收益率的标准差
• C：VaR
• D：产品收益率的期望值
• E：产品收益率的绝对值

答 案：ABC

解 析：风险测量的常用指标是产品收益率的方差、标准差、VaR。其中，VaR方法(ValueatRisk)，称为风险价值模型，其含义指，在市场正常波动下即在一定概率水平(置信度)下，某一金融资产或证券组合价值在未来特定时期内的最大可能损失。

2、下列对客户档案管理的说法中正确的有（　　）。  

• A：档案包括会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等
• B：可作为以后工作中交流学习的案例
• C：有助于理财师更深地了解客户
• D：有利于维护良好的客户关系
• E：在发生针对理财师和金融机构的纠纷时，可以作为有力的证据

答 案：ABCDE

解 析：在理财规划方案的具体实施过程中，必然会产生大量的文件资料，例如会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等，保存客户的记录和相关文件相当重要：①这些标明了日期的资料记录了与整个业务过程相关的重要信息，如果以后发生了针对理财师或所在金融机构的法律纠纷，这些资料可作为有力证据，使理财师和所在机构免于承担不必要的法律责任；②这些真实而详细的信息、记录，都是理财师不断加深对客户的了解、提升理财师服务水平和维护良好客户关系管理的重要支持；③理财规划过程中的许多客户资料、信息可以作为公司和理财师的经验加以总结和归纳，供以后的工作中研究交流学习。