2025年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题05月04日

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判断题

1、风险缓释工具可以将国别风险有效的转移至提供国别风险缓释工具的主体。  

答 案：错

解 析：风险缓释的目的在于降低未来可能发生的风险所带来的影响，商业银行所使用的缓释工具应能够起到实质性地减少风险的作用，抵质押担保就是典型的风险缓释措施，风险缓释通常贯穿于银行的日常经营活动之中。风险转移是指银行将自身的风险暴露转移给第二方，包括出售风险头寸、购买保险或者进行避险交易(如互换、期权等)等。

2、列为系统重要性金融机构的商业银行，应当在压力测试的基础上制定本机构的恢复计划，明确在资本短缺、流动性压力等情况下的应对措施。  

答 案：对

解 析：从本质上看，恢复计划是银行为应对严重压力情景，事前对经营、资本、流动性作出的一系列安排。

3、通常可以监测和识别的操作风险，与由此可能导致损失的规模、频率之间不存在直接关系，常常带有鲜明的个案特征。（）  

答 案：对

解 析：通常可以监测和识别的操作风险，与由此可能导致损失的规模、频率之间不存在直接关系，常常带有鲜明的个案特征。

4、商业银行应当尽量提高其资金来源和使用的同质性以便于集中管理，从而降低流动性风险。  

答 案：错

解 析：商业银行应当严格执行限额管理的相关要求，尽可能降低其资金来源(负债)和使用(资产)的同质性，形成合理的资产负债分布结构，以获得稳定的、多样化的现金流量，最大限度地降低流动性风险。

单选题

1、不属于按照信贷产品分类的个人客户的是（）。

• A：假按揭
• B：汽车消费信贷
• C：信用卡消费信贷
• D：违约概率

答 案：D

解 析：假按揭风险属于个人住宅抵押贷款的风险分析，所以A项正确；汽车消费信贷，信用卡消费信贷属于个人零售贷款的风险分析；选项D中的违约概率属于客户信用评级的内容，不属于按照信贷产品分类的个人客户。

2、国际市场上，某金融产品的收益率为10%的概率是0.8，收益率为20%的概率是0.15，本金完全不能收回的概率为0.05，则该金融产品的预期收益率为()。  

• A：6%
• B：8%
• C：3%
• D：11%

答 案：A

解 析： 预期收益率=10%*0.8+20%*0.15-100%*0.05=6%  

3、对于同一客户，不同信息来源的信息内容存在严重不一致，无法确认哪一个是真实数据时，应选取（　）。

• A：风险值较低的指标值
• B：风险值较高的指标值
• C：风险值为其均值的指标值
• D：风险值为其总值的指标值

答 案：B

解 析：对于同一客户，不同的信息来源有时会出现重叠，而信息内容又存在严重不一致，此时需要通过记录匹配加以核实，取消重复的信息，避免夸大数据量。如果确实无法确认哪一个是真实数据，则应根据风险计量的保守原则，选取风险值较高的指标值。

4、商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性，这属于商业银行处理( )的办法。

• A：竞争对手风险
• B：行业风险
• C：技术风险
• D：项目风险

答 案：C

解 析：商业银行在解决技术风险时，必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性。

多选题

1、下列属于可缓释的操作风险的有( )。

• A：火灾
• B：抢劫
• C：高管欺诈
• D：改变市场定位
• E：交易差错

答 案：ABC

解 析：根据商业银行的资本金水平和操作风险管理能力，可以将操作风险划分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险和应承担的操作风险。火灾、抢劫、高管欺诈等操作风险商业银行往往很难规避和降低，甚至有些无能为力，但可以通过制定应急和连续营业方案、购买保险、业务外包等方式将风险转移或缓释，故A.B.C选项正确。D选项属于可规避的操作风险，E选项属于可降低的操作风险。

2、各国政府及监管机构加强并深化银行监管的原因有( )。

• A：银行业为各行业广泛提供金融服务
• B：银行普遍存在通过扩大资产规模来增加利润的发展冲动
• C：存款人与银行的关系属于特殊的债权人与债务人关系，而两者所掌握的信息是极不对称的
• D：风险是银行体系不可消除的内生因素，银行机构正是通过管理和经营风险获得收益
• E：银行业先天存在垄断与竞争的悖论

答 案：ABCDE

解 析：面对当前复杂多变的全球经济、金融格局，各国政府及监管机构有必要进一步加强并深化银行监管，主要因为银行业为各行业广泛提供金融服务；银行普遍存在通过扩大资产规模来增加利润的发展冲动；存款人与银行的关系属于特殊的债权人与债务人关系，而两者所掌握的信息是极不对称的；风险是银行体系不可消除的内生因素，银行机构正是通过管理和经营风险获得收益；银行业先天存在垄断与竞争的悖论。