2025年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题04月03日

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判断题

1、反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、 破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照《反洗钱法》规定采取相关措施的行为。（　　）

答 案：对

2、留置财产折价或者变卖的,应当参照留置财产购买时的价格。（）

答 案：错

解 析：留置财产折价或者变卖的,应当参照市场价格。

3、民事法律行为以权利和义务为构成要素。（）

答 案：错

解 析：民事法律行为是以意思表示作为构成要素，权利和义务是民事法律行为的内容。

4、开放式基金是指基金发行总额固定，投资者可以在基金支取约定的时间和场所申购和赎 回基金单位的一种基金。（　　）

答 案：错

解 析：开放式基金是指基金发起人在设立基金时，基金份额总规模不固定，可视投资者的需求，随时向投资者出售基金份额，并可应投资者要求赎回发行在外的基金份额的一种基金运作方式。

单选题

1、单位活期存款中，可以开立临时存款账户的情形不包括(　　)。

• A：注册验资
• B：设立临时机构
• C：异地临时经营活动
• D：存人款项未约定存期

答 案：D

解 析：临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开 立临时存款账户的情形包括设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。

2、中国首家在境外上市的内地商业银行是()。

• A：交通银行
• B：中国农业银行
• C：中国建设银行
• D：中国工商银行

答 案：A

解 析：2005年6月，交通银行在香港成功上市，成为首家在境外上市的中国内地商业银行。

3、甲利用自动存款机，先后三次将手中的假人民币存入银行，数量高达20万余元，则他犯了（　　）。

• A：占有假币罪
• B：私藏假币罪
• C：使用假币罪
• D：购买假币罪

答 案：C

解 析：使用假币罪是指明知是伪造的货币而使用，数额较大的行为。所谓数额标准，是指总面额在四千元以上不满五万元的，属于数额较大；总面额在五万元以上不满二十万元的，属于数额巨大；总面额在二十万元以上的，属于数额特别巨大。题中甲已使用二十万元，已经构成使用假币罪。

4、存款保险制度是银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。

• A：对
• B：错

答 案：B

解 析：最后贷款人制度是银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。

多选题

1、与一般企业面临的风险相比，商业银行面临风险的特征有（　）。

• A：高负债经营
• B：都可以通过衍生金融交易进行对冲和抵消
• C：外部负效应巨大
• D：都可以准确计量
• E：具有信用创造功能

答 案：ACE

2、与单利计息相比，用复利计算利息（）。  

• A：有利于减轻借款者的利息负担
• B：手续简单，易于计算借款成本
• C：有利于提高资金的时间观念
• D：有利于提高社会资金的使用效益
• E：有利于增加存款人的利息收入

答 案：CDE

解 析：用单利计算利息，手续简便；易于计算借款成本；有利于减轻借款者的利息负担。用复利计算利息，有利于提高资金的时间观念，有利于发挥利息杠杆的调节作用和提高社会资金的使用效益。