2025年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题03月04日

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判断题

1、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务如违反规定销售未经批准的理财计划或产品的，由银行业监督管理机构依据《金融违法行为处罚办法》的规定实施处罚。 （ ）

答 案：错

2、商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。()

答 案：对

解 析：商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。

3、外汇汇率是以本国货币表示的外国货币的“价格”。

答 案：对

解 析：此题暂无

4、代理包括法定代理、委托代理和指定代理。 （ ）

答 案：对

解 析：代理包括法理代理、委托代理和指定代理。

单选题

1、债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人（　）同意，并且其所代表的债权额占（　）以上。

• A：过半数；无财产担保债权总额的2/3
• B：过半数；债权总额的2/3
• C：2/3多数；无财产担保债权总额的2/3
• D：2/3多数；债权总额的2/3

答 案：A

2、下列关于股份有限公司采取的公司设立方式的表述，正确的是（　）。

• A：只能采取募集设立的方式
• B：只能采取发起设立的方式
• C：既可采取发起设立的方式，也可采取募集设立的方式
• D：不能采取发起设立或募集设立，法律对其另有规定

答 案：C

解 析：本题考查股份有限公司的设立方式，发起设立、募集设立均可。股份有限公司采取发起设立方式设立的，注册资本为在公司登记机关登记的全体发起人认购的股本总额。股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为在公司登记机关登记的实收股本总额。

3、关于无效民事行为与可撤销的民事行为的联系和区别,下列表述错误的是（）

• A：可撤销的民事行为被依法撤销后,其效力与无效的民事行为一样,自行为开始时无效
• B：无效民事行为与可撤销的民事行为都从行为开始就没有法律约束力
• C：无效民事行为与可撤销的民事行为都欠缺民事法律行为的有效要件
• D：可撤销的民事行为被依法撤销后,其法律后果与无效民事行为相同

答 案：B

解 析：无效民事行为,是指因欠缺民事法律行为的有效条件,不发生当事人预期法律后果的民事行为;可撤销的民事行为,又称为“相对无效的民事行为”,是指依照法律的规定,可以由当事人请求人民法院或者仲裁机关予以变更或者撤销的民事行为。B项,无效的民事行为从行为开始起就没有法律约束力;可撤销的民事行为,被撤销后其效力自行为开始时无效,若撤销权未在规定的时限内行使,撤销权消灭,相应的民事行为有效。

4、下列选项中，()不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。

• A：客户所在区域的信用环境
• B：会计分录
• C：信用记录
• D：所处行业情况以及财务状况

答 案：B

解 析：授信尽职原则要求银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。

多选题

1、目前在我国，( )需要征收个人所得税。

• A：奖金
• B：津贴
• C：年终加薪
• D：保险金
• E：劳动分红

答 案：ABCE

解 析：目前在我国，工资、薪金所得需要征收个人所得税。工资、薪金所得，是指个人因任职或受雇而取得的工资、薪金、奖金、年终加薪、劳动分红、津贴、补贴以及与任职或受雇有关的其他所得。保险金不需要征收个人所得税。

2、金融机构有下列行为之一的（），国务院反洗钱主管部门可责令整改。

• A：金融机构通过第三方识别客户身份的，未要求第三方采取客户身份识别措施
• B：未按规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作
• C：未按规定建立反洗钱内控制度
• D：未按规定履行客户身份识别义务
• E：未按规定对职工进行反洗钱培训

答 案：ABCDE

解 析：根据《反洗钱法》金融机构通过第三方识别客户身份的，未要求第三方采取客户身份识别措施，未按规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作，未按规定建立反洗钱内控制度，未按规定履行客户身份识别义务，未按规定对职工进行反洗钱培训，国务院反洗钱主管部门可责令整改。