2025年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题02月28日

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判断题

1、在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由银行承担。()

答 案：错

解 析：投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。

2、投资者在基金存续期开放日申请购买基金份额的行为叫做基金认购。（　　）

答 案：错

3、个人贷款客户的每月现金收入高于每月贷款还本付息的金额时，贷款的归还较有保障。( )

答 案：错

解 析：当前个人贷款客户每月现金收入扣除各项生活费用的余额高于每月贷款还本付息的金额时，贷款的归还具有较高保障。

4、理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握以及对金融服务、产品的综合运用的水平。()

答 案：对

单选题

1、关于合同生效要件的说法，不正确的是(　)。

• A：合同标的合法.即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益
• B：当事人意思表示真实
• C：至少有一方当事人具备民事行为能力
• D：合同标的需确定

答 案：C

解 析：必须是签订合同的双方都具备民事行为能力，合同才能生效。

2、以下说法正确的是()。

• A：成长型基金强调基金单位价格的增长
• B：成长型基金一般按时派息
• C：成长型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品
• D：成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场

答 案：D

解 析：A、B、C项均是收入型基金的特征。

3、以下不属于个人／家庭资产项目的是（　）。

• A：收藏品
• B：汽车
• C：按揭房产
• D：租借的房屋

答 案：D

解 析：个人／家庭资产项目主要包括现金类资产、投资类资产、实物及固定资产和其他个人资产。本题中收藏品属于投资类资产；汽车和按揭房产属于实物及固定资产。 专家点拨判断一项资产是否属于个人／家庭资产，必须判断这个项目的所有权归属。租借的房屋，只有使用权而没有所有权，因此不属于个人／家庭资产项目。

4、货币型理财产品具有投资期限（　），资金赎回（　），本金、收益安全性高等主要特点。

• A：短；灵活
• B：长；不灵活
• C：短；不灵活
• D：长；灵活

答 案：A

解 析：货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，具有投资期限短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。

多选题

1、系统性风险包括（　　）。

• A：市场风险
• B：利率风险
• C：汇率风险
• D：购买力风险
• E：政策风险

答 案：ABCDE

解 析：系统性风险也称宏观风险，是指由于某种全局性的因素而对所有投资品收益都有产生作用的风险。具体包括市场风险、利率风险、汇率风险、购买力风险、政策风险等。故选ABCDE。

2、遗产规划工具主要包括（　）。

• A：遗嘱
• B：遗产委任书
• C：遗产信托
• D：人寿保险
• E：赠与

答 案：ABCDE

解 析：遗产规划工具主要包括遗嘱、遗产委任书、遗产信托、人寿保险、赠与。