2025年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题02月05日

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判断题

1、巴塞尔委员会2020年3月宣布，受疫情影响，将《巴赛尔III最终方案》的实施时间推迟为2023年12月31日。  

答 案：错

解 析：2020月3月，巴塞尔委员会宣布，受新冠肺炎疫情影响，将《巴塞尔III最终方案》的实施时间推迟一年，至2023年1月1日。

2、洗钱罪是指明知是毒品犯罪等七类上游犯罪的所得及其产生的收益，而通过各种方式掩饰、隐瞒其来源和性质的犯罪行为。  

答 案：对

解 析：洗钱罪是指明知是毒品犯罪等七类上游犯罪的所得及其产生的收益，而通过各种方式掩饰、隐瞒其来源和性质的犯罪行为。

3、列为系统重要性金融机构的商业银行，应当在压力测试的基础上制定本机构的恢复计划，明确在资本短缺、流动性压力等情况下的应对措施。  

答 案：对

解 析：从本质上看，恢复计划是银行为应对严重压力情景，事前对经营、资本、流动性作出的一系列安排。

4、经济资本用于衡量银行的预期和非预期损失。（）  

答 案：错

解 析：经济资本是描述在一定的置信度水平下（如99％），为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。

单选题

1、某中小型企业向银行借款以扩大生产，并请附近一家学校为其担保，该学校（ ）。

• A：资产达到一定规模即可提供担保
• B：不能提供担保
• C：可以有条件地提供担保
• D：经上级主管部门的批准可以提供担保

答 案：B

解 析：具有代为清偿能力的法人、其他组织或者公民可以作为保证人。根据《民法典》第六百八十三条规定，机关法人不得为保证人，但是经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。以公益为目的的非营利法人、非法人组织不得为保证人。

2、关于商业银行管理战略，以下说法不正确的是( ) 。

• A：商业银行管理战略只包含战略目标的内容
• B：商业银行管理战略是商业银行在综合分析外。部环境、内部管理状况以及同业比较后，提出的一整套中长期发展目标，以及为实现这些目标所采取措施的行动方案
• C：商业银行管理战略包括战略目标和实现路径两方面内容
• D：商业银行管理战略是商业银行前进、发展的航标灯

答 案：A

解 析：商业银行管理战略包括战略目标和实现路径两方面内容。

3、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排()。

• A：存款准备金
• B：经济资本
• C：资本充足率
• D：风险资本

答 案：B

解 析：巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排经济资本。

4、（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。  

• A：风险转移
• B：风险补偿
• C：风险对冲
• D：风险规避

答 案：D

解 析：风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。

多选题

1、商业银行通常采用定性与定量组合的方法来评估操作风险，评估内容主要包括（）  

• A：业务经营环境
• B：财务报表
• C：内部操作风险损失数据
• D：内部控制因素
• E：情景分析

答 案：ACDE

解 析：商业银行通常采用定性与定量相结合的方法来评估操作风险。评估要素包括内部操作风险损失数据、外部相关损失数据、情景分析、本行的业务经营环境和内部控制因素四个方面。

2、贷款重组应该注意（　　）

• A：是否属于可重组的对象或产品
• B：为何进入重组流程
• C：是否值得重组，重组的成本与重组后可减少的损失孰大孰小
• D：对抵押品、质押物或保证人一般应重新进行估计
• E：增加控制措施，不可限制企业经营活动

答 案：ABCD