2025年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题01月20日

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判断题

1、《反洗钱法》规定金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息3年以上。( )

答 案：错

解 析：根据《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上。

2、深圳银行间同业拆放利率（Shibor）是我国正在推行的一套人民币货币市场基准利率指标体系。（　　）

答 案：错

解 析：上海银行间同业拆放利率(Shibor)是我国正在推行的一套人民币货币市场基准利率指标体系。

3、第三版巴塞尔委员会发布的规则与第二版的不同。（）  

答 案：对

解 析：因第三版巴塞尔委员会发布的规则与第二版并不完全相同，巴塞尔协议III对银行的监管要求更为严格，旨在提高银行的风险管理能力和稳健性。

4、风险管理部门的核心职能是风险信息的采集、分析和报告。 （　　）

答 案：对

单选题

1、关于公司的设立，下列说法不正确的是（　　）。

• A：公司营业执照签发日期即为公司成立日期
• B：设立公司应在公司登记机关即工商行政管理机关进行设立登记
• C：工商行政管理机关对符合《公司法》规定条件的，予以登记，发给公司营业执照
• D：仅具备公司设立条件，而不履行公司设立登记程序，可以取得法人资格

答 案：D

2、下列关于短期国债的描述错误的是（　　）。

• A：短期国债是由中央政府发行的政府债券
• B：短期国债期限在一年或一年以内
• C：银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益
• D：短期国债在二级市场上的交易不十分活跃

答 案：D

3、以下不属于优先股股票享有的权利的有()。

• A：优先按约定方式领取股息
• B：优先认股权
• C：限制参与经营决策
• D：股息是固定的

答 案：B

解 析：优先股股票享有的主要权利有第一，优先按约定方式领取股息。公司在支付普通股股息之前，必须先按事先约定支付优先股固定股息。第二，优先清偿权。在公司破产或解散清算时，优先股股票有权在偿还债务后，优先于普通股股票得到分配的剩余资产。第三，限制参与经营决策。优先股股东一般没有投票权，从而不能参与公司的经营决策。第四，优先股股息是固定的，不能享有公司利润增长的收益，不能因公司利润增长而增加股息收入。选项B优先认股权是普通股股东享有的权利。

4、根据民法典的规定，导致合同无效的原因不包括（）。  

• A：恶意串通，损害他人合法权益
• B：违背公序良俗
• C：虚假合同
• D：重大误解

答 案：D

解 析：根据《民法典》关于民事法律行为的规定，导致合同无效的原因包括： （1）恶意串通，损害他人合法权益；（选项A） （2）违背公序良俗；（选项B） （3）虚假合同；（选项C） （4）违反法律、行政法规的强制性规定。 选项D：重大误解属于可撤销的合同 综上，本题不包括的应选D选项。  

多选题

1、银行资本的作用包括（　　）。

• A：满足银行正常经营对长期资金的需要
• B：吸收损失和维持市场信心
• C：为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力
• D：限制银行过度业务扩张和风险承担
• E：促进银行业务扩张，实现存款资金保值增值

答 案：ABCD

2、市场风险的计量方法包括()。

• A：缺口分析
• B：久期分析
• C：外汇敞口分析
• D：压力测试
• E：敏感性分析

答 案：ABCDE

解 析：市场风险的计量方法包括缺口分析、久期分析、外汇敞口分析、风险价值法、敏感性分析与情景分析和压力测试。