2024年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题05月01日

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判断题

1、相对于直接融资来说，间接融资的信誉度较高，风险性相对较小，融资的稳定性较强。()

答 案：对

解 析：这是因为间接融资相对集中于金融机构.世界各国对于金融机构的管理一般都较严格，金融机构自身的经营也多受到相应稳健性经营管理原则的约束。

2、基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是QDII基金。()

答 案：错

解 析：QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金。

3、大额可转让定期存单不能提前支取，但可以在二级市场上流通转让。（　　）  

答 案：对

解 析：大额可转让定期存单有如下特点：①不记名；②金额较大；③利率有固定的，也有浮动的，一般比同期限定期存款的利率高；④不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。

4、理财规划方案是一个复杂的整体性方案，理财师虽然通常是理财专家，但也不可能做到面面俱到，因此多数情况下单靠理财师自身难以完成全部方案的实施工作。()

答 案：对

解 析：本题描述正确。

单选题

1、个人理财业务是经（　　）批准的一项银行中间业务。

• A：中国人民银行
• B：中国银监会
• C：中国银行业协会
• D：中国证监会

答 案：B

2、下列原则中，适用于财产保险中重复保险的是（　　）。

• A：平均分摊原则
• B：比例分摊原则
• C：顺序赔偿原则
• D：第一赔偿原则

答 案：B

解 析：B重复保险，指的是投保人对于同一个保险标的、同一保险利益，在同一期间就同一保险责任，分别向两家或是两家以上的保险公司订立的保险合同。财产保险中重复保险适用比例分摊原则。根据《保险法》规定在财产保险中，重复保险的保险金额的总和超过保险价值的，各保险公司的赔偿金额的总和不得超过保险价值。除当事人另有约定外，各保险公司按其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。故选B。

3、风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的（）阶段，一般建议投资组合中增加（）的比重。  

• A：家庭成熟期，股票等风险资产
• B：家庭衰老期，债券等安全性较高的资产
• C：家庭成长期，股票等风险资产
• D：家庭形成期，债券等安全性较高的资产

答 案：B

解 析：养老护理和资产传承是衰老期的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险，故本题选B。

4、年金终值和现值的计算通常会采用（　）的形式。

• A：单利
• B：复利
• C：贴现
• D：折现

答 案：B

解 析：为B。每年的年金现金的利息也具有时间价值。因此，年金终值和现值的计算通常采用复利的形式。因此B项正确。

多选题

1、下列信息属于证券交易活动中内幕信息的是 （　　）

• A：公司分配股利的计划
• B：公司第二大股东拟将其股份全部转让
• C：公司计划向关联公司提供巨额债务担保
• D：公司已向媒体公布的收购方案
• E：公司用超过其主要资产的30%用做抵押

答 案：ABCE

解 析：已公开的消息不属于内幕信息。

2、下列（　）属于结构性理财产品的主要风险。

• A：挂钩标的物的价格波动
• B：时间风险则
• C：本金风险
• D：收益风险
• E：政策风险

答 案：ACD

解 析：结构性理财产品的主要风险包括(1)挂钩标的物的价格波动，由于结构性产品的浮动收益部分来源于其所挂钩的标的资产的价格变动，因此，影响标的资产价格的诸多因素都成为结构性理财产品的风险因素；(2)本金风险，通常结构性理财产品的保本率直接影响其最高收益率，因此，结构性产品的本金是有部分风险的；(3)收益风险，由于结构性理财产品的收益必须完全符合其产品说明书所约定的条件，也就是说期权的执行是基于一定的标准的，所以结构性理财产品的收益实现往往并不是线性分布的；(4)流动性风险，结构性理财产品通常无法提前终止，其终止是事先约定的条件发生才出现，因此其流动性不及其他银行理财产品。