2025年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题12月12日

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判断题

1、商业银行有必要对危机管理的政策和流程做好事前准备，建立有效的沟通预案，制定有效的危机管理意识，并随时调动内外部资源以缓解致命风险的冲击  

答 案：对

解 析：商业银行有必要对危机管理的政策和流程做好事前准备，建立有效的沟通预案，制定有效的危机应对措施，并及时调动内外部资源以缓解致命风险的冲击。

2、商业银行的操作风险可能造成重大经济损失，从而对流动性状况产生严重影响，如2008年法国兴业的未授权交易衍生品造成巨额损失，不得不接受政府救助。（）  

答 案：对

解 析：2008年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生产品市场损失惨重，是继英国巴林银行之后，又一家因金融衍生产品交易而遭受重创的国际大型银行。此违规事件同时也印证了金融机构所面临的风险交错复杂，通常被认为是简单的操作风险事件，却可能引发声誉风险和战略风险的连锁反应。

3、商业银行的操作风险主要由内部人员因素和技术因素造成，因此操作风险的成因则是内部因素而不是外部因素。（）  

答 案：错

解 析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

4、杠杆比率的主要作用是衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，与判断企业的偿债资格和能力无关。（）

答 案：错

解 析：杠杆比率，用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。

单选题

1、世界上第一个资产证券化产品是（　　）

• A：转手转付证券
• B：资产支付证券
• C：知识产权证券
• D：住房抵押贷款证券

答 案：D

解 析：证券化是指金融业务中证券业务的比重不断增大，信贷流动的银行贷款转向可买卖的债务工具，是20世纪金融界最重要的创新之一。世界上第一个资产证券化产品——住房抵押贷款证券，由美国政府国民抵押贷款协会担保，并于1970年正式发行。

2、下列关于商业银行经济资本的描述，最恰当的是（）。  

• A：有效的经济资本配置有助于实现商业银行运营风险最小化
• B：经济资本主要用于应对风险资产可能遭受的灾难性损失
• C：科学的经济资本配置有助于优化业务和资产结构
• D：合理的经济资本的数量应当高于监管资本的要求

答 案：C

解 析：利用经济资本配置，可以有效控制每个业务领域所承受的风险规模。A错误。经济资本是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失(即非预期损失)所需要持有的资本数额。B错误。经济资本取决于商业银行实际风险水平，商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多，反之要求的经济资本就少。D错误。

3、( )是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

• A：信用风险
• B：声誉风险
• C：操作风险
• D：国家风险

答 案：C

解 析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。C项正确。故本题选C。

4、资产净利率的计算公式是( )。

• A：资产净利率净利润÷[(期初资产总额+期末资产总额)÷2]×J00％
• B：资产净利率=(销售收入-销售成本)÷销售收入x100％
• C：资产净利率=净利润÷平均总资产×100％
• D：资产净利率=净利润÷销售收入×100％

答 案：A

多选题

1、流动性风险的内部因素包括（　　）。

• A：表外业务如贷款承诺、期权、信贷衍生工具及其他或有项目，都会给流动性造成影响
• B：信用风险加大，到期资产不能按约定收回，未来现金流无法实现，可能引发流动性风险
• C：出现重大操作风险，支付结算系统崩溃等，造成支付障碍或执行交易时延误而直接影响银行现金流
• D：出现重大声誉风险，导致存款支取，或出现挤兑，引发一家银行甚至整个银行体系的流动性危机
• E：流动性资产储备不足，或流动性资产储备组合在交易对手、金融工具种类、地理位置或经济领域上高度集中，无法迅速通过质押或变现融人资金，造成流动性风险

答 案：ABCDE

解 析：流动性风险的内部因素：①经营战略过于激进，融资策略与银行业务性质和规模发展不相符，未能为资产的迅速增长以合理成本筹集足够稳定的资金，导致资产负债期限结构严重不匹配；②流动性资产储备不足，或流动性资产储备组合在交易对手、金融工具种类、地理位置或经济领域上高度集中，无法迅速通过质押或变现融入资金，造成流动性风险；③负债集中度高、来源不稳定。如过依赖单一或一组密切关联的资金提供者，特别是融资来源过于依靠利率敏感度较高的批发借款市场，如遇市场变化，容易引发流动性风险；④表外业务如贷款承诺、期权、信贷衍生工具及其他或有项目，都会给流动性造成影响；⑤信用风险加大，到期资产不能按约定收回，未来现金流无法实现，可能引发流动性风险；⑥出现重大操作风险，支付结算系统崩溃等，造成支付障碍或执行交易时延误而直接影响银行现金流；⑦出现重大声誉风险，导致存款支取，或出现挤兑，引发一家银行甚至整个银行体系的流动性危机。

2、下列属于战略风险管理应急方案的有（　　）。

• A：业务中断恢复计划
• B：公共关系补偿计划
• C：灾难恢复计划
• D：诉讼应答策略
• E：回应监管批评

答 案：ABCDE