2023年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题08月06日

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判断题

1、某上市银行的员工在家中无意问向亲属透露了所在银行可能面临重大诉讼的信息。该亲属第二天就卖掉了该银行的股票。由于是无意中的行为，不属违规。 （ ）

答 案：错

解 析：从业人员不应当在不当时间和地点谈论工作话题。题中所述在家中无意透露内幕信息的行为违反了该原则。

2、在我国，中国人民银行主要通过提供紧急贷款弥补金融机构临时流动性缺口、对低风险金融机构进行救助等方式履行最后贷款人职能。（）?

答 案：错

解 析：在我国，中国人民银行主要通过提供紧急贷款弥补金融机构临时流动性缺口、对高风险金融机构进行救助等方式履行最后贷款人职能，在维护金融稳定中发挥了重要作用。

3、理财业务中,商业银行主要承担的是声誉风险、流动性风险和操作风险,不承担信用风险。（）

答 案：错

解 析：理财业务中,商业银行主要承担的是声誉风险、流动性风险和操作风险,但随着“理财有风险,投资须谨慎”到“卖者有责”的消费理念、监管理念转变,商业银行需承担的信用风险范围也呈扩大趋势,产生于传统信贷业务中的信用风险管理机制在理财业务中发挥了越来越重要的作用。

4、某手表厂为纪念成立二十周年特制纪念手表,声称该手表具有世界领先技术,价值三万元。后经查实,该表只是一般工艺制成的,并不具备先进的技术.为此,购买者与该手表厂发生纠纷,该纠纷中,双方签订的合同应当按可变更、可撤销合同处理。（）

答 案：对

解 析：根据《合同法》的规定,在不损害国家利益的前提下,因欺诈而订立的合同为可变更、可撤销合同。

单选题

1、经济资本计量不包括()的计量。

• A：经济资本供给量
• B：经济资本需求量
• C：经济资本缓冲量
• D：经济资本损失量

答 案：D

解 析：经济资本计量是指运用风险计量技术和组合计量技术，将各类风险量化为资本占用的过程。经济资本计量包括经济资本供给量、经济资本需求量、经济资本缓冲量的计量。

2、王某以高利率吸引公众存款,而后以更高利率将吸收的存款贷给一些公司企业。王某的这一行为违反了（）

• A：非法吸收公众存款罪
• B：擅自设立金融机构罪
• C：违法发放贷款罪
• D：高利转贷罪

答 案：A

解 析：非法吸收公众存款罪,是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的行为。 “非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况一种是行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款,如个人私设银行、钱庄,企事业单位私设银行、储蓄所等,非法办理存款贷款业务,吸收公众存款；另一种是行为人虽然有吸收公众存款的法定资格,但采取非法的方式吸收公众存款,如有些商业银行和信用社,为了争揽客户,以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。

3、关于无效民事行为与可撤销的民事行为的联系和区别,下列表述错误的是（）

• A：可撤销的民事行为被依法撤销后,其效力与无效的民事行为一样,自行为开始时无效
• B：无效民事行为与可撤销的民事行为都从行为开始就没有法律约束力
• C：无效民事行为与可撤销的民事行为都欠缺民事法律行为的有效要件
• D：可撤销的民事行为被依法撤销后,其法律后果与无效民事行为相同

答 案：B

解 析：无效民事行为,是指因欠缺民事法律行为的有效条件,不发生当事人预期法律后果的民事行为;可撤销的民事行为,又称为“相对无效的民事行为”,是指依照法律的规定,可以由当事人请求人民法院或者仲裁机关予以变更或者撤销的民事行为。B项,无效的民事行为从行为开始起就没有法律约束力;可撤销的民事行为,被撤销后其效力自行为开始时无效,若撤销权未在规定的时限内行使,撤销权消灭,相应的民事行为有效。

4、（　　）是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。

• A：信用证
• B：押汇
• C：保理
• D：福费廷

答 案：D

解 析：福费廷是英文forfaiting的音译，意为放弃，也称为包买票据或买断票据，是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。

多选题

1、两家商业银行并购，可能带来的好处包括（）

• A：可以合并以前两家银行重复的部门和机构，降低成本，增加利润
• B：可以对所有资产进行重组，化解已存在的不良资产
• C：可以利用合并后的新形象发行新股票，增加银行的核心资本
• D：可以提高资本充足率
• E：合并后的新银行将有更多的资本金

答 案：ABCDE

解 析：在两家或多家银行并购以后，新银行将拥有比以前单家银行大得多的资本，而且与此同时，可以合并以前多家银行重复的部分和机构，降低成本，增加利润，从而增加资本；可以对所有资产进行重组，化解业已存在的不良资产，降低风险加权总资产；可以利用合并后的新形象发行新股票，增加银行的核心资本。

2、下列属于我国的商品期货市场的是（　　）。

• A：大连商品交易所
• B：郑州商品交易所
• C：上海期货交易所
• D：中国金融期货交易所
• E：天津期货交易所

答 案：ABCD

解 析：答案为ABCD。我国商品期货市场目前只有这四个，必须要掌握，我国的商品期货市场起步于20世纪90年代初，目前已有上海期货交易所、大连商品交易所、郑州商品交易所和2006年9月在上海成立的中国金融期货交易所。