2022年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题08月17日

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判断题

1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

3、根据《社会保险法实施细则》，职工领取养老保险金的条件是：参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄，累计缴费年限（含视同缴费年限）满20年。（）

答 案：错

解 析：根据《社会保险法实施细则》，职工领取养老保险金的条件是：参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄，累计缴费年限（含视同缴费年限）满15年。

4、法定继承的效力低于遗嘱继承，遗嘱的效力优于法定继承。（）

答 案：对

解 析：法定继承的效力低于遗嘱继承，遗嘱的效力优于法定继承。

单选题

1、老张2015年4月1日退休，那么根据我国养老政策的规定，老张属于（）。

• A：老人
• B：中人
• C：新人
• D：不确定

答 案：B

解 析：相关法规中指出，以《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》（国发[1997]26号）为分界线，在该决定实施前参加工作，决定实施后退休的人群称为“中人”。

2、以下关于口头遗嘱的说法错误的是（）。

• A：危急情况过后能够用书面形式立遗嘱，所立口头遗嘱仍有效
• B：立遗嘱人只有处在危急情况下，即遗嘱人随时有生命危险时，不能以其他方式设立遗嘱，才允许设口头遗嘱
• C：口头遗嘱指由遗嘱人口头表述而不以任何方式记载的遗嘱
• D：口头遗嘱有两个以上见证人在场见证，才是有效的遗嘱

答 案：A

解 析：口头遗嘱指由遗嘱人口头表述而不以任何方式记载的遗嘱。法律对这种遗嘱方式给予了严格的限制：①立遗嘱人只有处在危急的情况下，不能以其他方式设立遗嘱，才允许立口头遗嘱；“危急情况下”一般是指立遗嘱人的生命处于危笃之际，来不及或者无条件设立其他形式的遗嘱的情况。②口头遗嘱应当有两个以上见证人在场见证。危急情况解除后，遗嘱人能够用书面或者录音形式立遗嘱的，所立的口头遗嘱无效。

3、根据教育对象不同，教育规划可以分为____和____两种（）。

• A：职业教育规划；子女教育规划
• B：职业教育规划；素质教育规划
• C：基本教育规划；素质教育规划
• D：义务教育规划；高等教育规划

答 案：A

解 析：根据教育对象不同，教育规划通常被分为职业教育规划与子女教育规划。职业教育是针对自身的职业晋升和个人发展而进行专业和技术方面的继续教育，如MBA、专业证书的相关培训学习等。子女教育规划是家庭教育理财规划的核心。子女的教育通常由基本教育与素质教育组成，基本教育的成本一般包括基础教育与高等教育的学费等常规费用；素质教育的成本则包括兴趣技能培训班、课外辅导班等一些校外课堂的费用。

4、综合理财规划服务是以帮助客户实现人生不同阶段的需求为目的的，综合理财规划服务的第一步是(　　)。

• A：整理服务对象家庭财务状况信息
• B：收集服务对象家庭财务状况信息
• C：厘清服务对象和初步需求
• D：厘清服务对象及其家庭财务状况信息

答 案：C

解 析：综合理财规划服务的第一步就是要厘清服务的对象是谁，其背景情况是怎样的，需要服务的内容是什么，也就是初步需求。

多选题

1、提供优异的客户服务，理财师应遵（）。

• A：做精分内服务
• B：做足额外服务
• C：做好超常服务
• D：做细基础服务
• E：提高自身素质

答 案：ABC

解 析：提供优异的客户服务，理财师应遵循（1）做精分内服务（2）做足额外服务（3）做好超常服务

2、信用保险主要包（）。

• A：商业信用保险
• B：银行信用保险
• C：出口信用保险
• D：进口信用保险
• E：投资保险

答 案：ACE

解 析：信用保险主要包括商业信用保险、出口信用保险和投资保险。其中商业信用保险主要承保的是国内经济活动的风险，进一步可以细分为贷款信用保险、赊销信用保险和预付信用保险。出口信用保险和投资保险主要承保的是出口信贷和海外投资等国际经济活动的风险。