2022年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题08月16日

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判断题

1、双方当事人只有在订立仲裁协议的情况下才可以向仲裁机构申请仲裁，否则只能向人民法院起诉。 （ ）

答 案：对

解 析：只有在订立仲裁协议的情况下，双方当事人才可以向仲裁机构申请仲裁，否则只能向人民法院起诉。

2、当债券的收益率不变，债券的到期时间与债券价格的波动幅度之间成反比关系。（ ）

答 案：错

解 析：当债券的收益率不变，债券的到期时间与债券价格的波动幅度之间成正比关系。

3、借记卡、贷记卡都属于银行卡.因此,都具有转账结算、储蓄、汇兑、透支消费等功能.

答 案：错

解 析：借记卡、贷记卡都属于银行卡.但是,借记卡不具有透支消费的功能.

4、程序性规定是法律要求行为人必须履行的行为，如法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税。（）

答 案：错

解 析：法律要求行为人必须履行的行为属于义务性规定。程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定。

单选题

1、利率变化直接带来的风险是（　　）。

• A：市场风险
• B：信用风险
• C：流动性风险
• D：操作风险

答 案：A

解 析：本题考查对不同种类风险的了解和区分。其中，利率变化直接带来的风险即利率风险属于市场风险。市场风险指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。故选A。

2、()是银行公司治理的基本文件。

• A：风险报告
• B：银行章程
• C：内部控制文件
• D：合规报告

答 案：B

解 析：银行章程是银行公司治理的基本文件，对股东大会、董事会、监事会、高级管理层的组成、职责和议事规则等作出制度安排，并载明有关法律法规要求在章程中明确规定的其他事项。

3、银监会的监管措施不包括()。

• A：要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告
• B：实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料
• C：对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准
• D：与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明

答 案：C

解 析：银监会的监管措施包括①非现场监管措施;②现场检查措施;③对违反审慎经营规则的监管措施;④对问题银行业金融机构的接管、促成重组、撤销等监管措施;⑤其他监督管理措施。其中，选项A属于非现场监管措施;选项B属于现场检查措施;选项D属于对问题银行业金融机构的接管、促成重组、撤销等监管措施。

4、行政诉讼中，被告无权（）

• A：提出上诉
• B：自行向原告和证人收集证据
• C：作出停止执行原具体行政行为的决定
• D：改变自己所作的具体行政行为

答 案：B

解 析：在行政诉讼中，被告方为作出具体行政行为的行政机关，其享有的权利主要有(1)经法院许可，有权向证人、鉴定人、勘验人员发问的权利。(2)有权辩论、查阅补正庭审笔录。(3)申请保全证据和延长期限的权利。(4)提出上诉和撤回上诉的权利。(5)有权申请人民法院强制执行判决、裁定的权利，以及停止或改变自己做出的具体行政行为的权利。但作为被告的行政机关不得自行向原告和证人收集证据，因为在行政关系中，本来原被告双方的地位就不对等。

多选题

1、资产管理行业和金融市场格局的演变推动着商业银行实现转变,这些转变包括（）.

• A：从主要参与货币市场到同时涉足资本市场
• B：从资金提供者转变为资金供应者
• C：从交易为主转变为理财为主
• D：从资产持有转变为资产持有与管理并重
• E：从单一业务模式转变为复杂的综合业务模式

答 案：AD

解 析：从发展趋势看,资产管理行业和金融市场格局的演变带来社会融资方式的改变和金融脱媒的深化,推动商业银行实现四大转变,成为横跨各金融领域的综合金融服务提供商.四大转变是指:①从资金提供者转变为资金组织者;②从主要参与货币市场到同时涉足资本市场;③从资产持有转变为资产持有与管理并重;④从交易为主转变为交易服务并重.

2、《合同法》规定,有（）情形时,难以履行债务的,债务人可以将标的物提存

• A：债权人无正当理由拒绝受领
• B：债权人下落不明
• C：债权人死亡未确定继承人或者丧失民事行为能力未确定监护人
• D：债权人被推定死亡
• E：法律规定的其他情形

答 案：ABCE

解 析：根据《合同法》第一百零一条规定,有下列情形之一,难以履行债务的,债务人可以将标的物提存①债权人无正当理由拒绝受领;②债权人下落不明;③债权人死亡未确定继承人或者丧失民事行为能力未确定监护人;④法律规定的其他情形。