2022年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题08月06日

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判断题

1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

3、代为继承只适用于法定继承，不适用于遗嘱继承。（）

答 案：对

解 析：代为继承只适用于法定继承，不适用于遗嘱继承。

4、两全寿险的最大优点在于，既可以使受益人在保险存续期间得到保障，又可以使被保险人在保险期届满时享受到保险金利益。（）

答 案：对

解 析：两全寿险的最大优点在于，既可以使受益人在保险存续期间得到保障，又可以使被保险人在保险期届满时享受到保险金利益

单选题

1、综合理财规划服务的主要特征不包括（）。

• A：全面性
• B：长期性
• C：稳定性
• D：专业性

答 案：C

解 析：综合理财规划服务涉及客户所有的理财目标，是全方位的，而且必须严格遵循理财规划的步骤和要求，比较系统、专业。其特征可以概括为三点：①全面性；②长期性；③专业性。

2、心理分析是指依据（）的理论，通过分析投资者心理，来判断市场走势。

• A：心理学
• B：行为学
• C：行为金融学
• D：金融学

答 案：C

解 析：心理分析是指依据行为金融学的理论，通过分析投资者心理，来判断市场走势。

3、小赵每月收入5000元，为自己向两家保险公司购买了两份人身保险，A保险合同的保险金额为10万元，B保险合同的保险金额为50万元，则小赵的行为属于（）。

• A：原保险
• B：再保险
• C：重复保险
• D：共同保险

答 案：D

解 析：共同保险（也称“共保”）是由几个保险人联合直接承保同一保险标的、同一风险、同一保险利益的保险。A项，原保险是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险；B项，再保险（也称“分保”）是保险人将其所承保的风险和责任的一部分或全部，转移给其他保险人的一种保险；C项，重复保险是指投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个或两个以上保险人订立保险合同且保险金额总和超过保险价值的一种保险。本题中，仅就收入而言，假设小赵22岁开始工作，55岁退休，其工作收入为（55-22）×5000×12=198（万元），再加上其他收入及自身的价值，保险价值将远超过A、B两保险合同的保险金额之和，故属共同保险，不属于重复保险。

4、扩大生产、提高产量成为企业经营的核心是（）的显著特征。

• A：产值中心论
• B：销售中心论
• C：利润中心论
• D：客户中心论

答 案：A

解 析：产值中心论认为，行业或产品市场发展初期，由于产品供不应求，企业生产几乎没有竞争，因此扩大生产、提高产量成为企业经营的核心。

多选题

1、理财师在帮助客户制定财富保障规划的时候，要把握哪些基本原则（）。

• A：风险分散原则
• B：风险转嫁原则
• C：量人为出原则
• D：量力而行原则
• E：成本最小原则

答 案：BD

解 析：理财师在帮助客户制定财富保障规划的时候，要把握两个基本原则：①风险转嫁的原则，根据客户的保险需求，选择合适的保险产品，将风险转嫁出去;②量力而行的原则，一般而言，家庭投保的险种越多，保障范围越大，保险金额越高，保险期限越长，保费需求越高。

2、下列属于综合理财规划服务的主要内容的（）。

• A：分析家庭财务状况
• B：评估理财目标
• C：选择理财目标
• D：执行理财规划方案
• E：确立理财目标

答 案：ABCDE