2023年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题04月16日

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判断题

1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

3、银行存款、货币市场基金和短期国债属于固定收益类产品。（）

答 案：错

解 析：现金类产品包括银行存款、货币市场基金和短期国债等；而固定收益类产品包括政府债券、公司债券，国内、国际债券等。

4、工作不久、尚未结婚的年轻人处于形成期，建议保险组合应为意外伤害险+意外医疗保险。（）

答 案：错

解 析：工作不久、尚未结婚的年轻人处于形成期。此时家庭负担较小，可考虑一定数额的定期寿险满足自身的意外保障和医疗保障需求。建议年轻人的组合应为意外险+定期寿险+住院医疗险。

单选题

1、一个保险事故的发生可能具有多种原因，这些原因具有一定的先后顺序，下列对于近因原则解释正确的是（）。

• A：近因是对保险标的损失持续地起决定或有效作用的原因
• B：近因是指空间上最接近的原因
• C：确定近因的方法只有执果索因
• D：近因是指时间上最接近的原因

答 案：A

解 析：近因原则是判断风险事故与保险标的损失直接的因果关系，从而确定保险赔偿责任的一项基本原则。对于单一原因造成的损失，单一原因即为近因；对于多种原因造成的损失，持续地起决定或有效作用的原因为近因。

2、在（）的方式下，理财规划服务才能体现其实用性和专业性。

• A：为客户制定子女教育金规划
• B：分析和规划客户当前比较关心的家庭财务决定
• C：为客户制定换购房的规划
• D：为客户制定退休规划

答 案：B

解 析：理财规划服务不只是按制作理财规划书的标准程序，逐个地为客户制定所谓的子女教育金规划、退休规划、换购房的规划等，而是针对客户比较明确的、客户当前比较关心的家庭财务决定，进行分析和规划，并且着重强调这些家庭财务决定对家庭整体财务状况、现在以及未来的其他理财目标的影响。也只有在这样的方式下，理财规划服务才能体现其实用性和专业性。

3、在客户家庭基本信息这个环节里，理财师首先要（）。

• A：知道客户的居住地址、联系方式
• B：知道客户的职业以及职务
• C：厘清客户家庭的主要成员
• D：了解客户理财的需求和目标

答 案：C

解 析：在客户家庭基本信息这个环节里，理财师首先要厘清家庭的主要成员。

4、（）又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分出对公司利润贡献大的VIP客户，并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务，使之成为公司的忠诚那个客户，长久的为公司创造收入和利润。

• A：差异化营销
• B：情感营销
• C：数据库营销
• D：电话营销

答 案：C

解 析：数据库营销又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分出对公司利润贡献大的VIP客户，并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务，使之成为公司的忠诚那个客户，长久的为公司创造收入和利润。

多选题

1、家庭生活支出中的专项支出包（）。

• A：子女教育
• B：按揭贷款还款
• C：信用卡还款
• D：赡养支出
• E：项目的利息支出

答 案：ABCD

解 析：家庭生活支出中的专项支出包括子女教育和按揭贷款还款、信用卡还款、赡养支出

2、下列属于投资规划方案主要环节的（）。

• A：预期报酬率
• B：资产配置
• C：产品配置
• D：环境配置

答 案：ABC

解 析：投资规划方案主要包括了设定预期报酬率、资产配置、产品配置三个主要环节。