2023年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题03月29日

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判断题

1、票据的出票日期必须使用中文大写,如10月20日,应写成壹拾月贰拾日.

答 案：错

解 析：为防止变造票据的出票日期,在填写月、日时,月为壹、贰和壹拾的,日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的,应在其前加"零";日为拾壹至拾玖的,应在其前加"壹".如1月15日,应写成零壹月壹拾伍日.再如10月20日,应写成零壹拾月零贰拾日.

2、未经人民法院依法判决，对任何人都不得确定有罪。（）

答 案：对

解 析：我国刑事诉讼实行“无罪推定”原则，未经人民法院依法判决，对任何人都不得确定有罪。

3、洗钱罪的对象包括一切违法所得。()

答 案：错

解 析：《刑法》明确规定了洗钱罪的对象，限于可列举的毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益。其他犯罪所得不能成为洗钱罪的对象。

4、合规应从商业银行基层做起。（）

答 案：错

解 析：合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。

单选题

1、关于商业银行资本的描述，以下哪一项是正确的（）

• A：银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和
• B：经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本
• C：商业银行的会计资本等于经济资本
• D：监管资本是银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本

答 案：D

解 析：会计资本、监管资本和经济资本是银行资本从不同角度的划分，并不是说银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本的和；经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量，并不是完全取决于银行盈利大小的资本；商业银行的会计资本不同于经济资本。

2、以区域管理为主的总分行型组织构架的缺点不包括（）

• A：各职能部门收到既定职责的限制，对外部环境变化反应比较迟钝
• B：层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用
• C：总行对分行授权不当，容易干扰分行的工作效率
• D：各层级职能部门自成体系，横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高

答 案：C

解 析：以区域管理为主的总分行型组织构架的缺点，一是各层级职能部门自成体系，横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高；二是若总行对分行授权不当，则容易干扰总行的统一指挥，三是各职能部门收到既定职责的限制，对外部环境变化反应比较迟钝；四是层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用

3、商业银行柜台市场的交易品种主要是（　　）。

• A：质押式回购
• B：买断式回购
• C：现券交易
• D：融资融券

答 案：C

解 析：商业银行柜台市场是银行间市场的延伸，属于零售市场。商业银行柜台市场的交易品种主要是现券交易。

4、下列属于商业银行提高资本充足率办法的是（　　）。

• A：增加资本
• B：降低风险加权总资本
• C：增加资本与降低风险加权总资本同时实施
• D：所有上述行为

答 案：D

解 析：A选项为提高资本充足率的分子对策；B选项为分母对策；C选项为“双管齐下”。故选D。

多选题

1、根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行监管资本包括()。

• A：其他一级资本
• B：核心一级资本
• C：附属资本
• D：二级资本
• E：补充资本

答 案：ABD

解 析：监管资本包括一级资本和二级资本，其中，一级资本又包括核心一级资本和其他一级资本。

2、股份有限公司申请股票上市，应当（）条件

• A：股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行；
• B：公司股本总额不少于人民币3 000万元
• C：公开发行的股份达到公司股份总数的25％以上
• D：公司股本总额超过人民币4亿元的，公开发行股份的比例为10％以上
• E：公司最近三年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载

答 案：ABCDE

解 析：股份有限公司申请股票上市，应当符合下列条件股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行；公司股本总额不少于人民币3000万元；公开发行的股份达到公司股份总数的25％以上；公司股本总额超过人民币4亿元的，公开发行股份的比例为10％以上；公司最近三年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载。证券交易所可以规定高于前款规定的上市条件，并报国务院证券监督管理机构批准。