2023年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题02月19日

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判断题

1、在银行的公司理财业务中，商业银行运用自有资金，为机构客户提供投资顾问、资产管理等专业化服务。 （ ）

答 案：错

解 析：在公司理财业务中，银行利用的是技术、信息、服务网络、资金、信用等方面的优势，管理运作的是客户资金，而非自有资金。

2、1984年1月1日起,中国人民银行所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至中国工商银行,中国人民银行开始专门行使中央银行的职能,标志着我国开始实行与商品经济发展相适应的中央银行体系。（）

答 案：对

解 析：从1984年1月1日起,中国人民银行开始专门行使中央银行职能,随后初步确定了中央银行制度的基本框架。1993年,按照国务院《关于金融体制改革的决定》,中国人民银行进一步强化金融调控、金融监管和金融服务职责,划转政策性业务和商业银行业务.这些改革进程标志着我国中央银行和专业银行并行的“二元制”银行体系的逐步建立。

3、统一法人制组织构架是相对集权的组织形式。

答 案：对

解 析：统一法人制组织构架是相对集权的组织形式。

4、专用卡是具有专门用途、在特定区域使用的贷记卡,具有转账结算、存取现金功能.专门用途是指在百货、餐饮、饭店、娱乐行业以外的用途。（）

答 案：错

解 析：专用卡是具有专门用途（指在百货、餐饮、饭店、娱乐行业以外的用途）,在特定区域使用的借记卡,具有转账结算、存取现金功能。

单选题

1、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，下列属于大额交易的是(　　)。

• A：个人银行账户与单位银行账户之间当日累计人民币100万元以上的款项划转
• B：金融机构在黄金交易所进行的黄金交易
• C：单位银行账户之间当日累计外币等值10万美元的转账
• D：交易一方为个人当日累计等值5000美元的跨境交易

答 案：A

2、()是对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。

• A：风险识别
• B：风险计量
• C：风险监测
• D：风险控制

答 案：B

解 析：商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。其中，风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。

3、（）是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为

• A：进口押汇
• B：出口押汇
• C：保理
• D：福费廷

答 案：A

解 析：进口押汇的定义。

4、《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》不包括的内容是（）

• A：规定监管资本的定义
• B：规定资本充足率监管要求
• C：规定风险加权资产计算
• D：规定市场风险内容

答 案：D

解 析：1988年,巴塞尔委员会正式出台了《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》（即第一版巴塞尔资本协议）,确立了资本充足率监管的基本框架,第一次在国际上明确了资本充足率监管的三个要素,即监管资本定义、风险加权资产计算和资本充足率监管要求。

多选题

1、以下对金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪的说法中，正确的是（）

• A：本罪侵犯的客体是国家的货币管理制度
• B：本罪主体是特殊主体，为年满16周岁，具有辨认控制能力的自然人
• C：本罪主观方面是故意，即明知是假币而购买，或者明知是假币而将其调换为真币
• D：本罪主体是特殊主体，为年满16周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员
• E：本罪客观方面表现为变造

答 案：ACD

解 析：本罪主体为年满16周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员，所以B选项说法有误。本罪客观方面表现为两种情况一是购买假币;二是利用职务上的便利，以假币换取货币，所以E选项说法有误。

2、中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列哪些行为进行检查监督?（）

• A：执行有关存款准备金管理规定的行为
• B：与中国人民银行普通贷款有关的行为
• C：执行有关人民币管理规定的行为
• D：执行有关反洗钱规定的行为
• E：执行有关白银管理规定的行为

答 案：ACD

解 析：除ACD三项外,中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督:①与中国人民银行特种贷款有关的行为;②执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为;③执行有关外汇管理规定的行为;④执行有关黄金管理规定的行为;⑤代理中国人民银行经理国库的行为;⑥执行有关清算管理规定的行为.