2023年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题02月17日

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判断题

1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

3、财务自由度越接近“1”或者大于“1”，表明理财收入已基本能够覆盖生活支出，则财务自由度就越低。（）

答 案：错

解 析：财务自由度越接近“1”或者大于“1”，表明理财收入已基本能够覆盖生活支出，则财务自由度就越高。

4、客户关系管理定义的共同之处是：强调企业生产经营必须以客户为中心，并一致认为与客户的关系及其管理应该提升到企业竞争与发展战略的高度。（）

答 案：对

解 析：客户关系管理定义的共同之处是：强调企业生产经营必须以客户为中心，并一致认为与客户的关系及其管理应该提升到企业竞争与发展战略的高度。

单选题

1、宏观经济分析不包括的指标是（）。

• A：GDP
• B：CPI
• C：GNP
• D：PMI

答 案：C

解 析：宏观经济分析的指标包括GDP指标、CPI指标、PMI指标。

2、对家庭影响最大的风险是（）。

• A：人身风险
• B：财产风险
• C：投资风险
• D：社会风险

答 案：A

解 析：家庭面临的风险主要有人身风险、财产风险及投资风险等，其中对家庭影响最大的当属人身风险。

3、某证券组合今年实际平均收益率为0.15，当前的无风险利率为0.03，市场组合的期望收益率为0.11，该证券组合的标准差为l。那么，根据夏普比率来评价，该证券组合的绩效（）。

• A：不如市场绩效好
• B：与市场绩效一样
• C：好于市场绩效
• D：无法评价

答 案：C

4、牛先生夫妇估计需要在55岁两人同时退休时准备退休基金150万元，牛先生夫妇还有20年退休，为准备退休基金，两人采取“定期定投”的方式，另外假设退休基金的投资收益率为5％，采取按年复利的形式，则每年年末需投入退休基金(　　)元。

• A：36454
• B：45346
• C：54634
• D：45364

答 案：D

解 析：每年年末应投入资金=1500000÷(F／A，5％，20)=45364(元)。

多选题

1、全生涯财务状况模拟仿真能全面地展示客户未来历（）的一种工具。

• A：收入情况
• B：支出情况
• C：现金流状况
• D：投资净值的变化状况
• E：净资产状况

答 案：ABCD

解 析：全生涯财务状况模拟仿真包含了现金流量分析和投资性资产额度模拟分析两个部分，是检验客户是否达成其理财目标的重要分析手段，也是比较能全面地展示客户未来历年收入支出情况、现金流状况和投资净值的变化状况的一种分析工具。

2、转继承与代为继承的区别（）。

• A：性质不同
• B：发生的时间和条件不同
• C：主体不同
• D：适用的范围不同
• E：效力不同

答 案：ABCD

解 析：转继承与代为继承的区别有：性质不同、发生的时间和条件不同、主体不同、适用的范围不同。