2022年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题12月31日

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判断题

1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

3、预期投资回报率是进行退休规划的财务基础和起点。（）

答 案：错

解 析：现有资产状况是进行退休规划的财务基础和起点。

4、女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式。（）

答 案：对

解 析：女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式。

单选题

1、在客户家庭基本信息这个环节里，理财师首先要（）。

• A：知道客户的居住地址、联系方式
• B：知道客户的职业以及职务
• C：厘清客户家庭的主要成员
• D：了解客户理财的需求和目标

答 案：C

解 析：在客户家庭基本信息这个环节里，理财师首先要厘清家庭的主要成员。

2、在教育规划的各种工具中，虽然教育储蓄具有很强的优势，但教育储蓄要求十分严格，只有（）及以上的学生才能办理教育储蓄。

• A：小学1年级
• B：小学4年级
• C：小学6年级
• D：初中1年级

答 案：B

3、（）表现的是负债和财务负担情况。

• A：流动性资产比率
• B：收入负债比率
• C：资产负债比率
• D：偿付比率

答 案：C

解 析：资产负债率表现的是负债和财务负担情况。

4、下列指标中表达正确的是（）。

• A：消费负债比率=（消费性负债/总负债）
• B：投资性负债比率=（投资性负债/总资产）
• C：自用性负债比率=（自用性负债/总资产）
• D：融资比率=投资性资产/投资性负债

答 案：A

解 析：选项B，投资性负债比率=（投资性负债/总负债）；选项C，自用性负债比率=（自用性负债/总负债），选项D，融资比率=投资性负债/投资性资产

多选题

1、下列关于理财规划书可读性的说法中正确的（）。

• A：第一页为整页的法律声明
• B：通篇都用第二人称“您”称谓客户
• C：第一页是致该客户及其家庭的一封信
• D：避免使用专业术语
• E：简单地告诉客户一些财务比率

答 案：BC

解 析：A项，如果第一页就给一整页的“假设”，或者所谓的“法律声明”，这些假设和数据以及法律声明不能和具体的理财规划的内容或客户的切身利益结合起来，没有人会有兴趣去看;DE两项，作为一份专业的理财规划书，不可避免地会出现一些专业用语，这时需要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释，如进行客户家庭财务信息分析时，不只是简单地告诉客户一些财务比率，更重要的是让客户明白这些数据代表的意思、成因以及客户如何去完善。

2、教育储蓄的特点包（）。

• A：开户对象为在校小学四年级及以上学生
• B：教育储蓄50元起存，每户本金最高限额为2万元
• C：教育储蓄存期分别为1年、3年、5年
• D：6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。教育储蓄在存期内遇利率调整，仍按开户日利率计息
• E：1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息

答 案：ABDE

解 析：教育储蓄具有以下特点：1）开户对象为在校小学四年级及以上学生。2）教育储蓄存期分别为1年、3年、6年。3）教育储蓄50元起存，每户本金最高限额为2万元。4）1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。教育储蓄在存期内遇利率调整，仍按开户日利率计息。