2025年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题12月15日

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判断题

1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

3、根据《社会保险法实施细则》，职工领取养老保险金的条件是：参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄，累计缴费年限（含视同缴费年限）满20年。（）

答 案：错

解 析：根据《社会保险法实施细则》，职工领取养老保险金的条件是：参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄，累计缴费年限（含视同缴费年限）满15年。

4、对个人出租住房，按3%的税率征收房产税。（）

答 案：错

解 析：对个人出租住房，按4%的税率征收房产税。

单选题

1、在综合理财规划服务中，KYC的主要内容是(）。  

• A：家庭人员信息的收集、整理和分析
• B：家庭投资规划信息的收集、整理和分析
• C：家庭收支计划信息的收集、整理和分析
• D：家庭财务状况信息的收集、整理和分析

答 案：D

解 析：KYC主要包括三个方面的内容：家庭财务状况信息的收集、整理和分析。

2、一个普通家庭潜在的家庭财务风险比较广泛，其中，对客户影响最大的风险是（）。

• A：财产风险
• B：人身风险
• C：责任风险
• D：信用风险

答 案：B

解 析：风险识别是帮助客户分析、明确财富保障的需求。一个普通家庭潜在的家庭财务风险是比较广泛的，其中包括人身风险、财产风险、责任风险、信用风险、投资风险等。其中，对客户影响最大的风险莫过于人身风险。

3、李升的生父李刚于2013年去世，李升的继父（未形成抚养教育关系）王成于2014年去世，则李升（）。  

• A：只能继承李刚的遗产
• B：既能继承李刚的遗产，又能继承王成的遗产
• C：只能继承王成的遗产
• D：只能选择其一继承

答 案：A

解 析：继子女只有与其继父母形成了抚养教育关系，才有权继承其继父母的遗产。

4、根据3%的增长率，4年后本科学费生活费将需要（）万元。（答案取近似数值）  

• A：20
• B：21.2
• C：23.5
• D：22.5

答 案：D

解 析：4年后本科学费生活费＝20×（1＋3%）⁴＝22.51（万元）。

多选题

1、下列关于客户保费支出预算的计算方法的表述，正确的（）。

• A：如果考虑投资分红险种，建议年保费支出控制在年收入的20%以内
• B：生命价值法需要从个人未来所有收入中扣除个人全部税费
• C：个人年龄越大，在职期则越长
• D：生命价值法比倍数法则更能反映不同的家庭或个人的差异化保险需求
• E：遗属需求法是通过计算未来所必需的累计支出费用来估算保险需求的基本方法

答 案：ABDE

解 析：C项，个人年龄越大，在职期则越短，反之，则在职期越长。

2、理财师客户关系管理的接触点管理就是根据客户的需求、偏好为客户提（）的金融服务。

• A：多样化
• B：个性化
• C：精细化
• D：标准化
• E：一站式

答 案：BCD

解 析：理财师客户关系管理的接触点管理就是根据客户的需求、偏好为客户提供标准化、精细化、个性化的金融服务。